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银行从业资格考试《个人理财》知识点:理财产品开发

来源: 正保会计网校 编辑: 2015/01/28 11:46:25 字体:

备战2015年银行从业资格考试,正保会计网校为广大学员准备了相关的复习资料,希望对您备考有所帮助,祝您在网校学习愉快!

1.理财产品开发目标

商业银行理财产品开发在满足客户理财需求同时,还具有以下功能:增加业务收入,改善业务结构;扩大客户基础,提升客户质量;增强业务影响,树立品牌形象。

2.理财产品开发原则

商业银行应本着符合客户利益和风险承受能力的原则,审慎合规的开发设计理财产品。理财产品的风险和收益应该匹配,在设计理财产品过程中,商业银行应对;对产品的风险收益进行科学的测算,对客户资金的安全性进行严格管理。

理财产品应该易于解释,命名时不得使用带有诱惑性。误导性和承诺性的称谓和蕴含潜在风险或易引发争议的模糊性语言。

3.个人理财产品的开发管理

(1)商业银行研发新的投资产品,应对制定产品开发审批程序与规范。应就产品开发的背景、可行性、目标客户群等进行分析,并报董事会或高管层批准。

(2)宣传材料应按内部管理有关规定经相关部门审核批准。

(3)新产品开发应当编制产品开发报告,并经各相关部门审核签字。

(4)商业银行应建立新产品风险跟踪评估制度。

【例·单选题】下列对商业银行投资研发新理财产品的描述,错误的是( )。

A.在进行新产品开发之前,商业银行应就产品开发的背景。潜在目标客户进行分析并报送银监会批准

B.新产品开发应编制产品开发报告,并经各部门审核签字

C.商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料,并按内部管理有关规定经相关部门审核批准

D.在新产品推出后,对新产品的风险状况进行定期评估

【正确答案】A

【答案解析】本题考查对商业银行投资研发新理财产品的相关知识的理解。

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