24周年

财税实务 高薪就业 学历教育
APP下载
APP下载新用户扫码下载
立享专属优惠

安卓版本:8.7.50 苹果版本:8.7.50

开发者:北京正保会计科技有限公司

应用涉及权限:查看权限>

APP隐私政策:查看政策>

HD版本上线:点击下载>

银行从业资格考试《个人理财》知识点:保险规划

来源: 正保会计网校 编辑: 2015/02/05 14:05:16 字体:

为帮助参加2015银行从业资格考试的学员巩固知识,提高备考效果,正保会计网校整理了2015银行从业资格考试《个人理财》知识点供大家参考,希望对广大考生有所帮助,祝大家学习愉快,梦想成真!

从法律角度看,保险是一种合同行为。投保人向保险人缴纳保费,保险人在被保险人发生合同规定的损失时给予补偿。

保险规划具有风险转移、资产传承和合理避税的功能。

1.制定保险规划的原则

(1)转移风险的原则。

必须首先分析家庭的主要风险是什么,怎样合理的把这些风险通过保险规划进行转移。

(2)量力而行的原则。

(3)分析客户保险需要。

在制定保险规划前应考虑以下三个因素:一是适应性;二是客户经济支付能力;三是选择性。

2.保险规划的主要步骤

(1)确定保险标的

保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益,或者人的生命和身体。投保人可以以其本人、与本人有密切关系的人、他们所拥有的财产以及他们可能依法承担的民事责任作为保险标的。

只有对保险标的有可保利益才能为其投保,否则,这种投保行为无效。所谓可保利益,是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益。可保利益应该符合三个要求:

① 必须是法律认可的利益。

② 必须是客观存在的利益。如果投保人投保的利益不确定,或者仅仅是一种预期,就不能成为一种可保利益。

③ 必须是可以衡量的利益。

(2)选定保险产品

(3)确定保险金额

一般了来说,保险金额的确定应该以财产的实际价值和人身的评估价值为依据。

(4)明确保险期限

3.保险规划的风险

在进行保险规划时,会面临很多风险。这些风险可能来自投保客户所提供的资料不准确、不完全,或者来自对保险产品的了解不够充分。体现在以下几方面:

(1)未充分保险的风险;

(2)过分保险的风险;

(3)不必要保险的风险。

相关资讯

免费资料下载

  • 思维导图
  • 学习计划
  • 银行从业
    高频考点
  • 报考指南
  • 科目特点、备考建议
  • 习题精选
一键领取全部资料
回到顶部
折叠
网站地图

Copyright © 2000 - www.fawtography.com All Rights Reserved. 北京正保会计科技有限公司 版权所有

京B2-20200959 京ICP备20012371号-7 出版物经营许可证 京公网安备 11010802044457号

报考小助理

扫码关注
获取更多信息