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银行职业资格考试《个人理财》知识点：货币时间价值
为了帮助参加银行从业资格考试的学员巩固知识，提高备考效果，正保会计网校精心为大家整理了银行从业资格考试《个人理财》复习资料供大家参考，希望对广大考生有所帮助，祝大家学习愉快，梦想成真！
（一）概念
货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。
同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的，货币时间价值就是两个时点之间的价值差异。而货币之所以具有时间价值，主要是因为以下三点：
1.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报；
2.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低；
3.未来的投资收入预期具有不确定性。
（二）货币时间价值的影响因素
1.时间。时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越明显。
2.收益率或通货膨胀率。收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。
3.单利与复利。
【实例】王先生将20万元人民币存入银行，若按年均3%的单利来计算，10年后资金变为26万元。即每年固定增加20×3%＝0.6（万元），若按年均3%的复利来计算，10年后资金则变为20×（1+3%）10 ＝26.8783（万元），这比单利多8783元。
【实例】朱小姐有存款100万元，打算做一笔为期10年的投资。现有两种方式待选：第一种是存入银行十年期的定期存款，年利率为7%，按单利计算；第二种是投入某货币基金产品，年利率为6%，按复利计算。那么朱小姐应当选择哪种方式获利更多？
【答案解析】复利具有利滚利的特性，可以产生投资收益倍增的效应，并且时间越长，效益越大。因此，本题中方案一的利率虽略高于方案二，也并不能确定哪种方案收益更大：
定期存款的终值：（100×7%）×10+100＝170（万元）。
投资货币基金的终值：100×（1+6%）10＝179.0848（万元）。
很明显，朱小姐投资复利收益的基金产品可以获得更大的收益。
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