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正保会计网校整理了2017年银行业初级职业资格《个人理财》第四章理财产品概述的相关知识点,供广大考生参考学习,祝大家备考愉快,梦想成真!
知识点:基金的流动性
开放式基金通过申购和赎回实现转让,流动性强,但必须支付一定的手续费。客户可以随时申购、赎回,具备良好的便利性和流通性。
从基金赎回角度来看,货币型基金的流动性较高,一般是T+1或T+2到账,债券型基金一般为T+2或T+3到账,而股票型基金一般为T+4或T+5到账。
某些银行推出基金快速赎回业务,实现了T+0到账。
2.基金的收益
证券投资基金的收益主要有:
①证券买卖差价,也称资本利得。这是基金收益的重要组成部分之一。
②红利收入。基金收益的主要组成部分。
③债券利息。
④存款利息收入。基金收益水平取决于基金管理人管理运用基金资产的能力。
基金可分配收益也称基金净收益,是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额。基金收益分配一般有分配现金和分配基金单位两种形式(现金分红,红利再投资)。
货币市场基金被称为准储蓄,它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益,同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性,几乎与银行的活期储蓄同样便利。
与股票型基金或债券型基金不同,货币市场基金的购买和赎回价格所依据的净资产值不变,对基金分配的盈利,基金投资者可以选择增加新的基金份额或领取现金。货币市场基金也具有一定的风险性。
影响基金类产品收益的因素主要来自两方面:一是来自基金的基础市场。二是来自基金自身的因素,如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质、道德水平、研究团队的研究实力、基金经理的投资管理能力、基金管理公司的整体业务运行情况等。
一般而言,基金的收益特征由高到低排序:股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金。
判断题:
基金的基础市场和基金自身都是影响基金类产品收益的因素。( )
【正确答案】对
【答案解析】本题考查基金收益的影响因素。
各类基金中流动性最好的是( )基金,收益最高的是( )基金。
A.股票型 债券型
B.货币型 股票型
C.混合型 债券型
D.股票型 货币型
【正确答案】B
【答案解析】一般而言,基金的收益特征由高到低排序:股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金。从基金赎回角度来看,货币型基金的流动性较高。
相关链接:2017银行业初级职业资格《个人理财》第四章知识点汇总
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