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银行业初级《个人理财》知识点:货币型理财产品

来源: 正保会计网校 编辑: 2017/07/13 14:42:46 字体:

正保会计网校整理了2017年银行业初级职业资格《个人理财》第四章理财产品概述的相关知识点,供广大考生参考学习,祝大家备考愉快,梦想成真!

知识点:货币型理财产品

投资于货币市场信用级别较高、流动性较好的金融工具,包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购,高信用级别的企业债、公司债、短期融资券,及其他金融工具。

这些金融工具的市场价格与利率高度相关,因此属于挂钩利率类理财产品。货币型理财产品具有投资期短,资金赎回灵活,本金、收益安全性高等主要特点。该类产品通常被作为活期存款的替代品。

信用风险低,流动性风险小,属于保守、稳健型产品。

2.债券型理财产品

以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象,也属于挂钩利率类理财产品。债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定。债券型理财产品的市场认知度高,客户容易理解。

投资风险较低,收益也不高,属于保守、稳健型产品。债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场。银行募集客户资金,进行统一投资,产品到期之后向客户一次性归还本金和收益。目前,对于投资者而言,购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。

多选题:

以下适合保守、稳健型客户的银行理财产品有( ) .

A.股票类理财产品

B.债券型理财产品

C.货币型理财产品

D.组合投资类理财产品

E.结构性理财产品

【正确答案】BC

【答案解析】BC都是投资于信用风险小、高流动性的投资领域。

相关链接:2017银行业初级职业资格《个人理财》第四章知识点汇总

注:本文原创于正保会计网校(//www.fawtography.com),转载请注明出处!

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