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银行中级《个人理财》知识点:家庭收支和债务管理状况的分析

来源: 正保会计网校 编辑:春分 2019/01/17 14:15:18 字体:

2019上半年银行职业资格考试时间为6月1、2日,备考进入倒计时。正保会计网校整理了2019年银行职业资格《个人理财》的相关知识点,供广大考生参考学习,祝大家备考愉快,梦想成真!

知识点:家庭收支和债务管理状况的分析★★★

(一)家庭收支状况的分析

1.收支盈余情况分析:

2.财务自由度的分析:(重要)

财务自由度=理财收入/生活支出

财务自由度越接近“1”或者大于“1”,表明理财收入已基本能够覆盖生活支出,则财务自由度就越高。

3.收入支出结构分析:

4.应急能力分析:(重要)

流动性资产额度/家庭月支出=家庭紧急预备金月数

紧急预备金额度通常为家庭月支出的3-6倍为宜。

(二)家庭债务管理状况的分析

1. 资产负债率:负债比率=总负债/总资产

2. 融资比率:融资比率=投资性负债/投资性资产

3. 消费负债比率=消费性负债/总负债

4. 投资性负债比率=投资性负债/总负债

5. 自用性负债比率=自用性负债/总负债

6. 平均负债利率=统计年度利息支出/总负债

7. 债务负担率=统计年度的本息支出/税后工作收入

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