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银行从业资格考试《个人理财》知识点:分析客户家庭财务状况

来源: 正保会计网校 编辑: 2016/01/20 09:03:41 字体:

伴随着2016银行从业资格考试的临近,如何巩固知识,提高备考效果,是每一位考生需要考虑的问题。正保会计网校为考生精心整理了2016银行从业资格考试《个人理财》知识点供大家参考,希望对广大考生有所帮助,祝大家学习愉快,梦想成真!

一、收集客户信息的必要性和基本技巧

理财师通常先了解客户的问题,当客户提出自己关心的问题的时候,很多信息自然而然被客户透露出来。理财师再以问题解决者身份,深入就该问题所涉及的信息对客户进行询问和收集。

具体的步骤包括:首先,理财师自己没有心理障碍;其次,引导客户,告诉客户为什么我们要了解这些信息;再次,在具体提问的时候,尽可能先围绕客户关心的问题;最后,制定系统性收集客户信息的框架。

二、客户信息的内容

客户信息包括了定量信息和定性信息。

定量信息包括了以下几个主要方面的信息:家庭各类资产额度;家庭各类负债额度;家庭各类收入额度;家庭各类支出额度;家庭储蓄额度。

定性信息则包含的内容更加广泛,包括:家庭基本信息:联系方式、住址、家庭主要成员结构等。

职业生涯发展状况:包括所在行业、职业职位、职业生涯发展前景等。

家庭主要成员的情况:包括客户及其配偶的风险属性、性格特征、受教育程度、投资经验、人生观、财富观等,还包括子女的情况,如是否财务独立或者学程阶段等。

客户的期望和目标:客户的生活品质要求,以及按时间长短可分为短、中、长期的理财目标。

其中定量信息主要靠理财师收集,定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。

三、客户信息的整理

客户信息的整理通常是针对定量信息,一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。

四、分析客户财务现状

主要的分析内容分为以下几个部分:资产负债结构分析;收入结构分析;支出结构分析;储蓄结构分析。

综合家庭财务现状分析,主要是根据信息整理情况,提供家庭财务现状中以下几个方面的综合分析:家庭流动性现状分析;信用和债务管理现状分析;收支储蓄现状分析;资产结构、资产配置和投资现状分析;家庭财务保障现状分析。

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