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银行从业资格考试《个人贷款》知识点：贷款流程
伴随着2016银行从业资格考试的临近，如何巩固知识，提高备考效果，是每一位考生需要考虑的问题。正保会计网校为考生精心整理了2016银行从业资格考试《个人贷款》知识点供大家参考，希望对广大考生有所帮助，祝大家学习愉快，梦想成真！
一、贷款的受理与调查
（一）贷款的受理
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渠道和方式 |
现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、客户服务中心、业务宣传手册 |
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咨询的主要内容 |
①个人汽车贷款品种介绍； |
申请材料清单：
①合法有效的身份证件。
②借款人还款能力证明。
③由汽车经销商出具的购车意向证明（如为“直客式”，则不需要在申请贷款时提供此项）。
④以所购车辆抵押以外的方式进行抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件以及有处分权人同意抵（质）押的书面证明，以及银行认可部门出具的抵押物估价证明。
⑤涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料。
⑥购车首付款证明材料。
⑦如借款所购车辆为二手车，还需提供购车意向证明书、贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估书、车辆出卖人的车辆产权证明、所交易车辆的《机动车辆登记证》和车辆年检证明。
⑧如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明。
⑨银行规定的其他文件和资料。
（二）贷前调查
1.调查方式——实地调查为主、间接调查为辅。
2.调查内容
贷前调查人应通过借款申请人对所购汽车的了解程度、所购买汽车价格与本地区价格是否差异很大和二手车的交易双方是否有亲属关系等判断借款申请人购车行为的真实性、了解借款申请人购车动机是否正常。
二、贷款的审查与审批
三、贷款的签约与发放
（一）贷款的签约
（二）贷款的发放
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落实贷款发放条件 |
贷款发放前，应落实有关贷款发放条件。同时，需要满足个人汽车贷款的担保条件：申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括以贷款所购车辆作抵押、第三方保证、房地产抵押和质押等。 |
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贷款发放 |
①出账前审核 |
四、支付管理
受托支付的操作要点包括：明确借款人应提交的资料要求；明确支付审核要求；完善操作流程；合理确定流动资金贷款的受托支付标准；要合规使用放款专户。
五、贷后管理
（一）贷后检查
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对借款人进行检查 |
①借款人是否按期足额归还贷款； |
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对保证人及抵（质）押物进行检查 |
①保证人的经营状况和财务状况； |
（二）合同变更
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提前还款 |
①借款人应向银行提交提前还款申请书； |
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期限调整 |
①贷款未到期；②无拖欠利息；③无拖欠本金；④本期本金已偿还。 |
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还款方式变更 |
①应向银行提交还款方式变更申请书； |
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借款合同的变更与解除 |
①借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效； |
（三）贷款的回收
1.方式：委托扣款和柜台还款。
2.原则：先收息、后收本，全部到期、利随本清。
（四）贷款风险分类与不良贷款的管理
（五）贷后档案管理
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档案的收集整理和归档登记 |
贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料 |
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档案的借（查）阅管理 |
对贷款资料的查阅、借出和归还等进行管理 |
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档案的移交和接管 |
要按规定填写移交和接管有关清单，双方签字并进行有关信息的登记工作 |
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档案的退回和销毁 |
借款人还清贷款本息后，一些档案资料需要退还借款人或销毁 |
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