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银行从业《个人理财》第二章第一节银行个人理财业务理论基础四
正保会计网校为了帮助广大考生充分备考，整理了银行从业资格考试知识点供大家参考，希望对广大考生有所帮助，祝大家学习愉快，梦想成真！
第二章 银行个人理财理论与实务基础
第一节 银行个人理财业务理论基础
（2）根据家庭生命周期的流动性、收益性和获利性需求给予资产配置建议。
个人理财规划就是根据个人不同生命周期的特点（通常以15岁为出发点），针对学业、职业的选择到家庭、居住、退休所需要的财务状况，综合使用银行产品、证券、保险产品等金融工具，来进行理财活动和财务安排。
个人生命周期各阶段的理财活动
| 期间 | 探索期 | 建立期 | 稳定期 | 维持期 | 高原期 | 退休期 |
| 对应年龄 | 15-24岁 | 25-34岁 | 35-44岁 | 45-54岁 | 55-60岁 | 60岁以后 |
| 家庭形态 | 以父母家庭为生活重心 | 择偶结婚、有学前子女 | 子女上小学、中学 | 子女进入高等教育阶段 | 子女独立 | 以夫妻两人为主 |
| 理财活动 | 求学深造提高收入 | 量入节出攒首付 | 偿还房贷筹教育金 | 收入增加筹退休金 | 负担减轻准备退休 | 享受生活规划遗产 |
| 投资工具 | 活期、定期存款、基金定投 | 活期存款、股票、基金定投 | 自用房产投资、股票、基金 | 多元投资组合 | 降低投资组合风险 | 固定收益投资、遗产 |
| 保险计划 | 意外险、寿险 | 寿险、储蓄险 | 养老险、定期寿险 | 养老险、投资型保单 | 长期看护险、退休年金 | 领退休年金至终老 |
多选题
【例题·多选题】处于中年稳健期的理财客户的特征是（ ）。
A.理财理念是增加消费、减少负债
B.风险厌恶程度提高、追求稳定收益
C.适度增加财富是其理财目标
D.在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等
E.尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险
【正确答案】BCD
[1][2][3][4][5][6][7][8][9][10][11][12][13][14][15][16][17][18][19][20][21]
相关链接：银行从业资格考试《个人理财》知识点汇总
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