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银行从业资格考试《风险管理》第三章第一节信用风险识别十八
正保会计网校为了帮助广大考生充分备考，整理了银行从业资格考试知识点供大家参考，希望对广大考生有所帮助，祝大家学习愉快，梦想成真！
第三章 信用风险管理
3.1 信用风险识别
3.区域风险
区域风险是指当某个特定区域的政治、经济、社会等方面出现不利变化时，贷款组合中处于该区域的借款人可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。
由于我国各地区经济发展水平差异较大，因此重视区域风险识别还是非常必要的。
区域风险识别应特别关注：
（1）银行客户是否过度集中于某个地区；
（2）银行业务及客户集中地区的经济状况及其变动趋势，例如，区域的开放度，区域主导产业的扩张、持平或衰退，区域经济整体的上升或下滑等；
（3）银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策及其适用性，例如，地方政府提出的产业发展规划与当地自然资源、交通条件等是否相适应；
（4）银行客户集中地区的信用环境和法律环境出现改善/恶化；
（5）政府及金融监管部门对本行客户集中地区的发展政策、措施是否发生变化，如果变化是否造成地方优惠政策难以执行，及其变化对商业银行业务的影响。
专栏：集中度风险
风险分散是银行经营和管理的最基本策略。但在实践中，由于一些业务的集中可带来诱人的短期效益而使银行容易忽略这种集中可能带来的风险。集中度风险是指银行对源于同一及相关风险敞口过大，如同一业务领域（市场环境、行业、区域、国家等）、同一客户（借款人、存款人、交易对手、担保人、债券等融资产品发行体等）、同一产品（融资来源、币种、期限、避险或缓险工具等）的风险敞口过大，可能造成巨大损失，甚至直接威胁到银行的信誉、持续经营的能力乃至生存。集中度风险的情形有：交易对手或借款人集中风险、地区集中风险、行业集中风险、信用风险缓释工具集中风险、资产集中风险、表外项目集中风险和其他集中风险。
集中度风险从总体上讲与银行的风险偏好密切相关，属于战略层面的风险，它既是一种潜在的、一旦爆发损失巨大的风险，又是一种派生性风险，通常依附于其他风险之中。当前我国银行类机构经营战略、信贷重点投放的行业或领域、信贷产品、表外业务等同质化问题十分突出，风险集中度也很相同，一旦集中度风险暴露，那么整个银行业就会遭受较大的损失，甚至引发金融风波。
商业银行应当有效识别各类集中度风险，并清楚地理解不同业务条线的类似暴露所导致的整体集中度风险。同时应当充分考虑各类风险之间的关联产生的集中度风险。商业银行还应当清楚地评估在经济下行和市场不具备流动性等压力市场条件下可能产生的集中度风险。实践中，集中度风险管理最佳方式是限额管理。在限额设定上，商业银行不仅考虑表内的风险集中度，还要考虑表外业务的风险集中度；不仅要考虑客户本身的信贷风险集中度，还应把与其关联密切的上下游客户的风险包括进来，形成一个完整的最高综合授信限额。同时要严格按限额执行，银行所有并表的附属机构都要按设定的限额执行，再好的客户也必须严格按既定的、统一的限额执行。
相关链接：银行从业资格考试《风险管理》知识点汇总
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