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2015银行从业资格考试《风险管理》知识点：声誉风险概念
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声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。良好的声誉是商业银行生存之本。商业银行一旦被发现其金融产品/服务存在严重缺陷（如电子银行业务缺乏足够的安全性和稳定性），或内控缺失导致违规案件层出不穷，或缺乏经营特色和社会责任感，那么即便花费大量的时间和金钱用于事后的危机管理，也难以弥补对商业银行声誉造成的实质性损害。在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是长期的，甚至是致命的。
2009年1月，巴塞尔协议II（征求意见稿）明确指出，银行应将声誉风险纳入其风险管理体系中，并在资本充足率评估和流动性应急预案中适当涵盖声誉风险。2009年8月，中国银监会正式发布《商业银行声誉风险管理指引》，要求商业银行声誉风险管理应当全面覆盖商业银行的各种行为、经营活动和业务领域，督促商业银行规范声誉风险管理，引导商业银行完善全面风险管理体系，并通过审慎有效监管，保护广大存款人和消费者的利益。
商业银行只有从整体层面认真规划、管理声誉风险，制定明确的运营规范、行为方式和道德标准，并切实贯彻和执行，才能有效管理和降低声誉风险。
一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，同时也意味着商业银行可能面临的风险因素越多，对其声誉的潜在威胁也越大。管理和维护声誉需要商业银行综合考虑内、外部风险因素。有效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容：
（l）明确商业银行的战略愿景和价值理念；
（2）有明确记载的声誉风险管理政策和流程；
（3）深入理解不同利益持有者（如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等）对自身的期望值；
（4）培养开放、互信、互助的机构文化；
（5）建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警；
（6）努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正；
（7）建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现；
（8）利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户；
（9）建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求；
（10）有明确记载的危机处理/决策流程。
建立良好的声誉风险管理体系，能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失，包括：
（l）招募和保留最佳雇员；
（2）确保产品和服务的溢价水平；
（3）减少进入新市场的阻碍；
（4）维持客户和供应商的忠诚度；
（5）创造有利的资金使用环境；
（6）增进和投资者的关系；
（7）强化自身的可信度和利益持有者的信心；
（8）吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力；
（9）最大限度地减少诉讼威胁和监管要求。
实践表明，良好的声誉风险管理已经成为商业银行的主要竞争优势之一，有助于提升商业银行的盈利能力并保障战略目标的实现。
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