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2015银行从业资格考试《风险管理》知识点:银行监管

来源: 正保会计网校 编辑: 2015/01/21 09:22:36 字体:

  备战2015年银行从业资格考试,正保会计网校为广大学员准备了相关的复习资料,希望对您备考有所帮助,祝您在网校学习愉快!

  1. 银行监管的目标

  监管目标是监管行为取得的最终效果或达到的最终状态。监管目标的确定,应当遵循银行业监管的一般规律,同时,应当充分考虑一国银行业发展的现状。《中华人民共和国银行业监督管理法》(以下简称《银行业监督管理法》)从我国目前的市场环境和法治环境出发,将加强对银行业的监督管理、规范监督管理行为、防范和化解银行业风险、保护存款人和其他客户的合法权益、促进银行业健康发展作为立法宗旨,明确我国银行业监督管理的目标是:促进银行业的合法、稳健运行,维护公众对银行业的信心。同时,提出银行业监督管理应当保证银行业公平竞争,提高银行业竞争力。

  中国银监会在总结国内外银行业监管经验的基础上,提出了四条银行监管的具体目标:

  (1)通过审慎有效的监管,保护广大存款人和金融消费者的利益;

  (2)通过审慎有效的监管,增进市场信心;

  (3)通过金融、相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露,增进公众对现代金融的了解;

  (4)努力减少金融犯罪,维护金融稳定。

  2.银行监管的基本原则

  监管原则是对监管行为的总体规范。《银行业监督管理法》明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。

  依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定。监管行为的法律性质是一种行政行为,依法行政是有效实施监管的基本要求。

  公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外,应当具有适当的透明度。公开主要有三个方面的内容:一是监管立法和政策标准公开;二是监管执法和行为标准公开;三是行政复议的依据、标准、程序公开。

  公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位,银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。公正原则包括两个方面:一是实体公正,要求平等对待监管对象;二是程序公正,要求履行法定的完整程序,不因监管对象不同而有差异。

  效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源,提高监管效率,既要保证全面履行监管职责,确保监管目标实现,又要努力降低监管成本,不给纳税人、被监管对象带来负担。

  3.银行监管的标准

  良好的监管标准是规范和检验银行监管工作的标杆。中国银监会总结国内外银行监管工作经验,明确提出良好银行监管的六条标准:

  (1)促进金融稳定和金融创新共同发展;

  (2)努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力;

  (3)对各类监管设限做到科学合理,有所为有所不为,减少一切不必要的限制;

  (4)鼓励公平竞争,反对无序竞争;

  (5)对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制;

  (6)高效、节约地使用一切监管资源。

  在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上,中国银监会提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。这一监管理念内生于中国的银行改革、发展与监管的实践,是对当前我国银行监管工作经验的高度总结。

  【例题】在国际领域,银行监管的目标主要是指保护存款人利益和( )。

  A.维护金融体系的安全和稳定

  B.保护债权人利益

  C.维护市场的正常秩序

  D.维护公众对银行业的信心

  E.至多3年

  【正确答案】A

  【答案解析】在国际领域,由于各国市场环境、监管体制、行业运行机制存在差异,对监管目标的表述也不尽相同。归纳起来,银行监管基本目标可概括为:保护存款人利益,维护金融体系的安全和稳定。

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