邮储银行召开2020年中期业绩发布会 持续打造零售特色银行

8月31日，中国邮政储蓄银行(下称“邮储银行”，股票代码：601658.SH，1658.HK)召开2020年中期业绩发布会。邮储银行董事长张金良，行长郭新双，副行长张学文、邵智宝、杜春野及部分董事、监事出席发布会。

管理层就邮储银行支持新冠肺炎疫情防控、服务实体经济发展、打造零售特色银行、发展金融科技、强化风险管理及下一步发展计划等方面进行了介绍，并与投资者和分析师进行了深入的沟通交流。

统筹疫情防控和经营发展 加大支持实体经济力度

突如其来的疫情对经济社会发展带来前所未有的影响。疫情发生后，邮储银行坚决贯彻落实党中央、国务院的各项决策部署和监管部门要求，全力支持抗击疫情和复工复产，加大支持实体经济力度，切实助力“六稳”“六保”。

疫情期间，邮储银行做好线上线下金融服务，全力保障基础金融服务畅通；扎实落实专项再贷款政策，上半年为各类疫情防控相关企业发放贷款超过千亿元，其中向疫情防控重点保障企业名单内近700家企业发放专项再贷款近90亿元；积极支持小微企业复工复产，截至6月末，普惠型小微企业贷款余额7,566.12亿元，较上年末增长15.83%，较全行各项贷款平均增速高5个百分点。

“我们深刻体会到，经济是肌体，金融是血脉，两者共生共荣，只有经济持续向好，金融才能稳健发展。”张金良说，“疫情发生以来，邮储银行坚决主动将对实体经济的支持贯穿于今年各项经营工作之中，努力推动企业综合融资成本下降，为经济发展和稳企业保就业提供有利条件。”

具体举措层面，张金良介绍，邮储银行降低贷款利率，上半年新发放企业贷款利率较去年同期下降超过40个BP，普惠型小微企业贷款利率较去年同期下降超过60个BP；实施贷款延期，对符合条件、流动性暂遇困难的中小微企业贷款给予阶段性延期还本付息安排；降低业务收费，持续推出多项资费优惠政策，全力支持企业复工复产。

面对疫情，邮储银行增强定力，坚守定位，采取了一系列措施努力降低不利影响，在加大对实体经济支持力度的同时，全行业务经营稳定。

张金良表示，邮储银行坚守零售银行战略，加快金融科技应用，加速推进数字化转型进程，推出客户经理云工作室，支持商户远程入网，提升线上交易额度，大力推进“新零售”转型；主动优化调整资产负债结构，同时做实传统中间业务，继续大力发展投行、理财、信用卡等业务；强化风险管控，进一步夯实风险抵补能力，继续保持优良的资产质量。

坚持“一体两翼”发展策略 持续打造零售特色银行

张金良表示，邮储银行将坚持零售为主体、公司金融和资金资管为“两翼”的“一体两翼”发展策略，持续打造零售特色银行。数据显示，截至6月末，邮储银行个人客户数达6.13亿户，管理零售客户资产(AUM)10.78万亿元；个人银行业务收入965.76亿元(国际财务报告准则)，占营业收入的比重达到65.93%，较去年同期提升4.63个百分点。

发布会上，张金良阐述了邮储银行打造零售特色银行的情况。他表示，零售带来的红利是可以穿越周期的长期价值，而零售的核心元素就是“客户—场景—产品”。具体而言，客户是基石，邮储银行一直拥有庞大且有特色的客户群体，这是零售业务发展的坚实基础；场景是核心要义，邮储银行大力构建特色场景，线上端逐步形成“邮储食堂+邮政服务+生活场景”的生态布局，线下端依托遍布城乡的网点资源，有序推进微商圈场景建设和行业开发；产品是重要抓手，邮储银行适应“新零售”发展，持续升级创新“存贷汇投”产品。

公司业务方面，张金良表示，邮储银行以客户为中心，以“基础存贷、交易银行、投资银行”三大公司业务产品体系为支撑，加强联动协同，着力扩大基础客户数量，发挥传统优势拓展存贷款业务，加快交易银行产品体系建设，完善投资银行综合产品服务，凝聚板块合力。得益于此，今年上半年邮储银行公司业务能力建设迈出了新步伐。截至6月末，公司客户达到75万户，同比多增近5万户；公司贷款余额1.95万亿元，较上年末增长11.97%；公司存款总额1.26万亿元，较上年末增长11.46%。

“资金业务占比较高是邮储银行的特色，轻资本属性也符合邮储银行的发展道路。”张金良表示。资管业务方面，邮储银行转型发展实现突破，资产管理能力进一步提升。数据显示，截至6月末，理财产品规模9,048亿元，较上年末增长11.72%，理财客户数量快速增加，较上年末增长11.21%。

主动挖掘市场机遇 多措推动高质量发展

在发布会上，郭新双表示，疫情既对银行业发展带来挑战，也带来了新的发展契机，邮储银行将进一步发挥自身优势，主动挖掘市场机遇，化危为机，实现高质量发展。

郭新双从优化资产负债结构、加快中间业务发展、有效管控成本三方面阐述了邮储银行下阶段经营发展计划。“在优化资产负债结构方面，继续坚持‘三个提升一个稳定’的基本策略，即提升信贷资产占比、提升中长期信贷资产占比、提升非信贷中高收益资产占比和稳定零售信贷占比，着力提高资产的运营效率；在保持核心存款优势的基础上，做好量价平衡，严控长期高利率存款增长，实现整体负债成本的有效管控。”郭新双表示。

与此同时，在中间业务方面，加快中间业务发展，优化考核激励机制，激发中间业务发展活力，持续提升对营业收入的贡献度。在成本控制方面，“下一步将继续重点关注受疫情影响行业、客户不良资产暴露情况，加强资产质量排查，加大不良资产处置力度，有效控制全行风险成本；同时，着力提升成本精细化管理水平，通过科技赋能、网点转型等措施，努力降低运营成本。”郭新双说。

值得一提的是，邮储银行中间业务收入增速保持了较好的水平。“虽然一季度中收增速放缓，但是随着疫情防控形势向好，邮储银行二季度中间业务发展回暖改善，二季度当季收入同比增长7.09%。”张学文表示。

张学文具体介绍，今年上半年，邮储银行中间业务主要有几方面的亮点：一是信用卡恢复向好发展势头比较明显。信用卡新增获客恢复较快，上半年分期规模同比增长16.62%，消费规模同比增长3.47%。二是电子支付市场逐渐回暖，交易规模稳步增长。持续丰富绑卡工具、拓宽绑卡渠道，强化营销资源投入，促进了交易规模稳步增长。上半年，借记卡电子支付交易金额同比增长16%，手续费收入同比增长7.68%。三是代理基金和代理保险实现快速发展。非货币型基金销量占比持续提升，全行非货币型基金销量同比增长超7倍，代理基金业务收入同比增长近4倍；期交保费同比增长37%，代理保险业务收入同比增长57%。四是托管业务规模增长较快。截至6月末，托管业务规模达4.14万亿元，较年初增长1,600亿元，手续费收入同比增长超过9%。

“在大环境下，邮储银行始终坚持加强中间业务发展的策略，在危中求变、危中求进。中间业务是邮储银行发展的潜力，我们将利用下半年经济回暖、消费回升的有利时机，进一步加大信用卡、电子支付、代发工资、代发养老金、投行及理财等中间业务发展力度，以更大的投入、更多的精力来促进业务的发展，力争下半年增速好于上半年。”张学文表示。

金融科技赋能小微金融 守住资产质量“生命线”

疫情加速了客户行为线上化迁徙进程，也加速驱动了银行业对金融科技的运用，加快了银行业数字化转型步伐。

近年来，邮储银行持续提升信息科技支撑能力，金融科技在引领业务发展方面的作用持续显现。郭新双介绍，今年上半年，邮储银行加快“十三五”IT规划落地实施，截至6月末，“十三五”IT规划总体完成进度已经超过90%，科技赋能水平快速提升；以企业级建模新方法和IT实施工艺，建设新一代个人业务平台，打造支撑6亿客户、18亿账户的超大规模核心系统；加快科技人才队伍建设，截至6月末，总行信息科技队伍人数较上年末增长了20.35%；进一步扩大敏捷研发范围，加快新技术研发应用，构建全行人工智能平台，持续推动区块链服务平台建设；加强大数据应用，全面深化数据治理，发挥银行数据资产价值。

“下一步，邮储银行将坚持科技兴行的发展战略不动摇，秉持‘拥抱变化、科技引领、立足长远’的理念，全面提速金融科技建设。”郭新双称。

科技的良好发展，对业务发展提供了强大的支撑。据介绍，在服务小微企业方面，邮储银行强化科技运用和产品创新，大力推广小额“极速贷”、小企业“小微易贷”等线上化贷款产品，截至6月末，线上化小微贷款产品余额3,607.30亿元，较年上年末增长75.95%；各类非房消费贷款均可在微信、手机银行端快速受理，上半年，线上放款率达99%；上线“U小店”平台，该平台连接了邮储银行C端6亿个人客户和B端企业客户，拓展小微企业上下游渠道。在小微金融风控方面，依托工商、司法、征信、税务、发票等数据，优化贷前自动评价模型，完善自动风险预警和“触发式”贷后检查功能，进一步提升风险预警能力。

“今年上半年，邮储银行围绕‘增量、扩面、提质、降本’的总体目标，精准对接小微金融服务需求，加快数字化转型，全力助推小微企业复工达产。”邵智宝总结道。

针对小微企业贷款资产质量和风控管理，邵智宝表示，根据前期的摸底排查，邮储银行小微企业贷款延期还款业务的资产质量是可控的。“邮储银行延期还款措施针对性强，主要面向参与疫情防控工作及受到疫情直接影响的人员和企业，并进行了充分的风险评估。同时，我们坚持对延期还款业务的实质性风险判断，对于其中资质较好，受疫情影响出现阶段性困难，后续恢复性增长态势显著的企业，不下调其风险分类；但对于本身经营已经出问题、风险明确的企业，及时调整其风险分类，真实反映资产质量。此外，前期准入的客户质量较好，尤其是把握了现金流对贷款的覆盖度，对化解疫情带来的风险起到了很大作用。因此，预计延期还款业务年内出现资产质量劣化的比例较低。”

邵智宝表示，“下一步，邮储银行将继续严密监测小微企业贷款的风险状况，摸清底数，准确分类，提足拨备，科学评估延期还款政策到期后的风险态势，一户一策做好风险化解。”

资产质量是银行持续健康发展的基石，邮储银行历来视资产质量为发展的“生命线”。据了解，今年上半年，邮储银行持续加强全面风险管理，深入开展全面风险摸排，强化疫情期间风险监控和化解，进行前瞻性减值计提，增强风险抵御能力。数据显示，截至6月末，邮储银行不良贷款率为0.89%，逾期60天以上贷款全部纳入不良，不良贷款率不到行业平均水平的一半；拨备覆盖率400.12%，是行业平均水平的两倍多，较上年末上升10.67个百分点，风险抵补能力充足。