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银行中级《个人理财》每日一练：教育投资规划（8.14）
银行业中级资格《个人理财》每日一练·案例分析题：教育投资规划
李先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去美国读4年大学。已知李先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，美国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8％。资金年化投资报酬率4％。
根据以上材料回答（1）～（5）题。
本题知识点：教育投资规划的流程及原则，
1）李先生目前的储蓄、投资方式是否能满足儿子届时的留学目标？（）。
A.刚好满足
B.能够满足，资金还富有2.76万
C.不能满足，资金缺口为9.73万元
D.不能满足，资金缺口为8.60万元
查看答案解析
【答案】
C
【解析】
本题考查教育金缺口的计算。8年后的教育费用约为：30×（1＋8％）8＝55.53（万元）。8年后李先生的资产为：20×（1＋4％）8＋2×（F/A，4％，8）＝45.80（万元）；资金缺口为：55.53－45.80＝9.73（万元）。
2）假若有资金缺口，下列措施中能够弥补李先生教育资金缺口的是（）。
A.提高资金的收益率至5％
B.增加目前的生息资产至28万元
C.由每年末投入资金改为每年初投入
D.今后每年的投资由2万元增加至3万元
查看答案解析
【答案】
B
【解析】
本题考查教育金缺口的计算。选项A资金缺口为：55.53－【20×（1＋5％）8＋2×（F/A，5％，8）】＝55.53－48.65＝6.88（万元）。选项B资金缺口为：55.53－【28×（1＋4％）8＋2×（F/A，4％，8）】＝55.53－56.75＝－1.22（万元）。选项C资金缺口为：55.53－【20×（1＋4％）8＋2×（F/A，4％，8）×（1＋4％）】＝55.53－46.54＝8.99（万元）。选项D资金缺口为：55.53－【20×（1＋4％）8＋3×（F/A，4％，8）】＝55.53－55.01＝0.52（万元）。
3）如果李先生自己决定将投资于开放式基金，那么下列策略中合理的是（）。
A.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险
B.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重
C.年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金
D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重
查看答案解析
【答案】
D
【解析】
本题考查基金产品。如果离子女上大学或大笔动用教育资金的时间较短，一般建议客户降低中、高风险类基金，多持有债券型或货币型基金。
4）李先生可以选择的长期教育投资规划工具时（）。
A.商业助学贷款
B.学校学生贷款
C.国家助学贷款
D.教育金信托
查看答案解析
【答案】
D
【解析】
本题考查长期教育投资规划工具。长期教育投资规划工具包括教育储蓄、银行储蓄、教育保险、基金产品、教育金信托和其他投资理财产品等。
5）李先生在选择教育投资工具时，应该考虑的因素不包括（）。
A.预期回报
B.投资目标
C.目前所持有本金
D.自身的风险承受能力
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【答案】
B
【解析】
本题考查选择投资工具。在选择投资工具时，应该考虑到诸多因素，包括目前所持有本金、自身的风险承受能力、预期回报等。
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