各市、县财政局，各设区市工业和信息化局，各有关金融机构：

为进一步深化我省工业和信息产业金融服务，引导金融机构加大对工业和信息产业的信贷投入，助力企业加大关键软件和信息服务核心技术创新投入，促进全省工业和信息产业高质量发展，根据《江苏省普惠金融发展风险补偿基金管理办法》（苏财规〔2020〕14号），经研究决定，在江苏省普惠金融发展风险补偿基金项下设立“苏信贷”专项贷款产品，现将《江苏省“苏信贷”工作实施方案》印发给你们，请遵照执行。

江苏省“苏信贷”工作实施方案

根据《江苏省普惠金融发展风险补偿基金管理办法》（苏财规〔2020〕14号），为引导金融机构加大对全省工业和信息产业的信贷支持，助推战略性新兴产业发展，加快创新驱动转型升级，制定本方案。

一、总体要求

（一）指导思想。以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，贯彻落实省委、省政府关于工业和信息产业高质量发展的要求，由省普惠金融发展风险补偿基金（简称“省风险补偿基金”）提供增信，引导金融机构加大对工业和信息产业的信贷投入，为建设新时期现代产业体系提供有力支撑。

（二）工作目标。提高合作银行信贷服务能力，有效缓解我省工业和信息产业相关企业融资难、融资贵问题，助力企业加大关键软件和信息服务核心技术创新投入，加快全省工业和信息产业高质量发展。

二、主要任务

（一）开发“苏信贷”产品。

省财政厅会同省工信厅在“江苏省普惠金融发展风险补偿基金”项下设立“苏信贷”子产品，为“苏信贷”白名单库（简称“企业库”）内企业提供低门槛、低成本的信贷支持。“苏信贷”通过省综合金融服务平台中的普惠金融发展风险补偿基金专版（简称“普惠基金专版”）实现信息化管理。

1．贷款对象。“苏信贷”仅限于投向在江苏省行政区域内注册、从事工业和信息产业生产经营、符合国家划型标准的中型、小型、微型企业。贷款对象一般为年度销售收入4亿元以内的中小微企业。2021年重点围绕软件和信息技术服务业企业，开展“苏信贷”工作。

对于借款企业及其实际控制人在贷款授信时，有下列情形之一的，“苏信贷”不予支持：当期有逾期贷款未偿还；被列入人民法院失信被执行人名单；企业环评信用等级结果红色（含）以下；纳税信用评级D级。

2．贷款额度。省财政厅根据风险补偿基金规模、不良贷款情况等，每年确定“苏信贷”年度投放额度上限。“苏信贷”单户融资额度不超过3000万元。

3．贷款期限。“苏信贷”为一年期（含）以内的流动资金贷款。

4．贷款利率。对于以信用方式投放的“苏信贷”，利率不高于LPR+100个基点；对于追加其他抵押、担保措施的，利率不高于LPR+50个基点。

5．担保方式。单户贷款额度不超过1000万元的，以信用方式投放，无抵押、无担保或第三方保证，企业实际控制人（法定代表人或主要股东）夫妻双方需承担连带保证责任；对于单户贷款额度超过1000万元的，追加其他抵押、担保措施。

合作银行不得另外收取保证金、融资手续费等任何其他费用。省财政厅会同省工信厅根据国家政策要求和实际情况，对利率标准适时调整。鼓励合作银行支持“首贷”企业，开展“投贷联动”“知识产权质押”“股权质押”等。

（二）建立“苏信贷”企业库。

1．建立“苏信贷”企业白名单库，由省工信厅统一管理，实行全省统一标准，省与市、县共同建设，并且实现与普惠基金专版对接。

2．省重点软件企业、省专精特新企业、省信创图谱企业等直接入库，其他企业由市、县工信部门初审推荐，报省工信厅审核确认后入库。

3．建立入库企业信用承诺、信息更新、不良信用管理等机制，加强入库企业管理。

（三）建立贷款风险共担机制。

按照“政府引导、市场运作、风险共担”原则，建立“苏信贷”风险共担机制。对于单户贷款额度不超过1000（含）万元的，风险补偿基金承担80%的贷款本金损失风险，合作银行承担20%的贷款本金损失风险和全部利息损失风险。对于单户贷款额度1000-3000万元的，风险补偿基金承担50%的贷款本金损失风险，合作银行承担50%的贷款本金损失风险和全部利息损失风险。

一笔贷款不得同时享受省及市（县）两项及以上专项贷款财政支持政策，已享受过市（县）设立的风险补偿资金支持的贷款不得再申请“苏信贷”政策支持。对于“苏信贷”不予支持情形下的贷款，出现不良的，省风险补偿基金不予风险补偿。风险补偿计算依据以普惠基金专版中统计的“苏信贷”数据为准。

（四）明确风险补偿资金来源及日常管理。

1．省风险补偿基金对“苏信贷”提供风险补偿，并根据贷款规模和风险补偿情况进行动态调整。

2．省财政厅委托专业机构担任基金管理人（简称“省基金管理人”），对省风险补偿基金进行日常管理。

三、重点工作

（一）优选合作银行。

1．省财政厅会同省工信厅优选“苏信贷”合作银行。对于同意遵守基金管理办法和本方案有关要求，有工作基础、有专门业务管理机构、有特殊优惠信贷政策的金融机构可申请开展“苏信贷”业务。

2．有合作意向的金融机构应由总部或省级分支机构（一级分支机构）提交申请。同一家银行在省内有多个一级分支机构的，经省内其他一级分支机构委托，明确一个一级分支机构牵头申请。农村商业银行统一由省农村信用社联合社牵头申请。 

3．省财政厅会同工信厅按规定履行评审程序，择优确定合作银行。

4．省财政厅会同工信厅与合作银行签订“苏信贷”合作协议，合作期3年。合作银行应按照协议要求开展“苏信贷”工作。

（二）明确“苏信贷”申请、备案流程。

1．企业库内有融资需求的企业须通过普惠基金专版申请贷款，同一家企业每次只能申请一笔“苏信贷”， 禁止同时申请多笔和跨产品申请。

2．合作银行独立开展贷款审批工作。

3．合作银行发放贷款后，应在5个工作日内将相关信息上传到普惠基金专版，完成“苏信贷”备案。

4．合作银行负责“苏信贷”的贷后管理。合作银行对符合“苏信贷”支持条件的企业可开展续贷，鼓励 “无还本续贷”。单次续贷的贷款期限为一年以内。

（三）明确不良贷款风险补偿流程。

1．“苏信贷”的风险补偿，按照合作银行申请、省工信厅初审、省财政厅复核、省基金管理人拨付风险补偿资金等流程进行。风险补偿申请、审核、拨付过程中相关材料，以电子文件的形式上传至普惠金融专版。

2．合作银行应合理利用风险补偿资金，降低贷款不良率，并做好逾期贷款的追偿工作。

3．对于合作银行通过追偿、批量转让等方式收回的资金，按照约定的风险补偿比例及时开展清算，返还省风险补偿基金账户。合作银行对收回资金按原补偿比例进行返还清算，可扣除实际支付的相关诉讼费用。

4．基金管理人、合作银行应分别设立“苏信贷”风险补偿工作台账，如实记录并定期核对风险补偿资金拨付、追偿进展、追偿资金清算返还等事项。

四、职责分工

（一）省财政厅职责。筹措安排和审核拨付省级风险补偿基金；牵头择优确定合作银行；组织开展“苏信贷”年度考核和绩效管理。

（二）省工信厅职责。建立省“苏信贷”企业白名单库；对风险补偿资金申请开展初审，提出审核意见和风险补偿建议；参与“苏信贷”年度考核和绩效管理；参与选择合作银行；根据工作需要委托第三方开展“苏信贷”业务具体管理工作。

（三）市、县工信部门职责。开展企业库入库审查，配合建立省“苏信贷”企业白名单库；督促、指导合作银行开展“苏信贷”业务。

（四）合作银行职责。建立健全“苏信贷”工作机制；自主开展贷款审批、发放等全流程管理；将贷款数据及时录入普惠基金专版；加强贷后管理，如实申报风险补偿；做好不良贷款追偿和风险处置；定期向省财政厅、省工信厅报告“苏信贷”业务开展、贷款风险等情况。

（五）基金管理人职责。根据财政部门要求设立风险补偿基金专户，承担基金日常管理职责；按照财政部门批准补偿文件拨付风险补偿基金；建立风险补偿基金工作台账，核算基金的收支情况；向财政部门等提交基金年度运行和财务情况。

五、保障措施

（一）落实风险管控。各合作银行应优化工作流程，加强风险控制。每季度末统计不良贷款情况，以总行或省分行为单位，合作银行逾期90天以上的“苏信贷”不良贷款占全部“苏信贷”贷款余额达到3%的，应暂停新增贷款投放。在贷款投放初期，给予一定容忍度。

以总行或省分行为单位设置风险补偿上限，合作期风险补偿率超过3%的，财政部门对于超过部分不予风险补偿，超过部分不良贷款风险由合作银行自行承担。在合作期第一年，对于同一家银行提供的“苏信贷”累计贷款本金2亿元以内，申请不良贷款风险补偿的，不受上述比例限制。合作期风险补偿率=累计风险补偿金额/承担补偿责任的累计贷款年化本金。承担补偿责任的累计贷款年化本金=Σ（单笔贷款本金×贷款天数/365×风险补偿基金对应补偿比例）。项目按照单户贷款额度不超过1000（含）万元、单户贷款额度1000-3000万元分类统计，并予以汇总。

（二）实施考核奖惩。省财政厅会同省工信厅对“苏信贷”进行年度考核和绩效管理，重点考核贷款投放规模、支持企业数量、融资成本、审贷效率、不良贷款率、履约情况等。

（三）加强信息化管理。依托省普惠基金专版对企业的入库备案、产品发布、贷款申请、融资对接、风险补偿等实施线上管理。

本方案未尽事宜，按照《江苏省普惠金融发展风险补偿基金管理办法》（苏财规〔2020〕14号）及有关合作协议执行。