2007年银行从业资格模拟试题（四）

　　7.当中央银行需要增加货币供应量时，可以（    ）。

　　A.通过公开市场操作买人证券

　　B.通过公开市场操作卖出证券

　　C.上调存款准备金率

　　D.下调存款准备金率

　　8.存款是（    ）。

　　A.银行对存款单位或储户个人的负债

　　B.银行最主要的资金来源

　　C.银行最主要的利润来源

　　D.银行的传统业务

　　9.《商业银行法》规定的办理储蓄业务的原则包括（    ）。

　　A.存款自愿

　　B.取款自由

　　C.存款有息

　　D.为存款人保密

　　10.单位资本项目外汇账尸包括（    ）。

　　A.贷款（外债及转贷款）专户

　　B.还贷专户

　　C.外汇储蓄账户

　　D.发行外币股票专户

　　11.外币存款业务和人民币存款业务的共同点有（    ）。

　　A.都是银行的资产业务

　　B.都有相同的账户管理方式

　　C.都可以按客户类型分为个人存款和单位存款

　　D.都是存款人将资金存人银行的信用行为

　　12.我国针对公司的贷款业务包括（    ）。

　　A.流动资金贷款

　　B.助学贷款

　　C.银团贷款

　　D.个人汽车消费贷款

　　13.我国针对个人的信贷业务包括（    ）。

　　A.个人住房贷款

　　B.个人汽车贷款

　　C.个人卡透支

　　D.个人助学贷款

　　14.下列属于银行短期资金业务的包括（    ）。

　　A.央行票据业务

　　B.短期国债业务

　　C.即期外汇业务

　　D.回购业务

　　15.关于公司债，下列说法中错误的有（    ）。

　　A.我国公司债的发行方是依照《公司法》设立的有限公司和股份公司

　　B.企业债的发行方是我国境内具有法人资格的非上市公司企业

　　C.金融债的发行方专指我国的政策性银行

　　D.公司债风险与公司本身的经营状况直接相关

　　16.下列业务中属于银行的代理业务的有（    ）。

　　A.代发工资

　　B.代理证券资金清算

　　C.代理保险

　　D.代销开放式基金

　　17.（    ）属于银行代保管业务。

　　A.基金托管业务

　　B.出租保险箱

　　C.露封保管业务

　　D.密封保管业务

　　18.银行卡是指由银行（含邮政金融机构）发行的具有（）等全部或部分功能的信用支付工具。

　　A.消费信用

　　B.转账结算

　　C.存取现金

　　D.无限额透支

　　19.《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱是指（）。

　　A.最低资本要求

　　B.外部监管

　　C.内部控制

　　D.市场约束

　　20.《巴塞尔新资本协议》（    ）。

　　A.提出了银行要实现安全性、效益性和流动性“三性”的协调统一

　　B.引入了计量信用风险的内部评级法

　　C.在《巴塞尔资本协议》的基础上，新增了对操作风险的资本要求

　　D.在《巴塞尔资本协议》的基础上，新增了最低资本要求

　　21.会计报表主要有（    ）。

　　A.资产负债表

　　B.现金流量表

　　C.利润表

　　D.财务报表附表及附注

　　22.根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，中国人民银行可以（    ）。

　　A.直接对银行业金融机构的所有业务进行检查监督

　　B.建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督

　　C.经国务院批准，对银行业金融机构进行检查监督

　　D.直接审批银行业金融机构的设立

　　23.银行业金融机构有（    ）情形，由银监会责令改正。

　　A.未经批准设立分支机构

　　B.未经批准变更、终止

　　C.自行确定有关雇员的高额薪酬

　　D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动

　　24.银行业金融机构的反洗钱义务包括（    ）。

　　A.建立和实施客户身份识别制度

　　B.与国际反洗钱机构建立日常沟通制度

　　C.建立客户身份资料和交易记录保存制度

　　D.建立健全反洗钱内部控制制度

　　25.根据《商业银行法》的规定，商业银行贷款时应当（    ）。

　　A.与借款人订立书面合同

　　B.对贷款保证人进行审查

　　C.对借款人的借款用途进行严格审查

　　D.对借款人的学历证书进行审查

　　26.贷款人的义务包括（    ）。

　　A.给委托人垫付资金

　　B.公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件

　　C.审议借款人的借款申请，并在不超过一个月的时间内答复是否提供短期贷款

　　D.对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，但对依法查询者除外

　　27.以下属于无效合同的有（    ）。

　　A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

　　B.以合法形式掩盖非法目的

　　C.因重大误解而订立的

　　D.在订立合同时显失公平的

　　28.债务人不能清偿到期债务，债权人可以向人民法院提出对债务人进行（    ）的申请。

　　A.重整

　　B.和解

　　C.破产清算

　　D.禁止其破产

　　29.关于伪造货币罪，下列说法正确的是（    ）。

　　A.行为人有意识地伪造货币，但制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币，则不构成伪造货币罪

　　B.只要伪造货币的印制工序没有全部完成，就不构成伪造货币罪

　　C.在货币伪造过程中被发现，若无法计算面额，可根据犯罪情节决定刑罚

　　D.伪造货币罪的主体必须是年满18周岁的自然人

　　30.以下哪些行为是违法的？（    ）

　　A.冒用他人的本票骗取财物

　　B.使用单位资金自己设立私人公司

　　C.银行信贷人员向银行行长亲属发放信用贷款

　　D.吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款

　　31.银行业从业人员职业操守的宗旨包括（    ）。

　　A.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准

　　B.建立健康的银行业企业文化和信用文化

　　C.维护银行业良好信誉

　　D.促进银行业的健康发展

　　32.银行业从业人员的下列行为中正确的是（    ）。

　　A.与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况

　　B.保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息

　　C.从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息

　　D.在有关国家机关依法调查时，透露有关客户信息

　　33.张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果。张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章，银行领导已同意其待发表文章的内容及以个人名义署名的申请。在文章署名方面，（    ）。

　　A.张某可以在不告知王某的情况下独自署名

　　B.张某可以和王某联合署名

　　C.若王某不愿署名，张某可以单独署名

　　D.发表文章时只能以银行名义署名

　　34.银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取（    ）的方式。

　　A.用电子邮件向全行所有员工披露

　　B.制止

　　C.向所在机构报告

　　D.提示

　　35.某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该（  ）。

　　A.立即向媒体披露有关证据

　　B.立即向银行有关领导举报

　　C.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报

　　D.不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报

　　（三）判断题请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。

　　1.银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。（    ）

　　2.2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事短期业务，对政策性业务要实行公开透明的招标制。（    ）

　　3.以前的四大专业银行的各自分工为：工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务，农业银行专门经营农村金融业务，中国银行专门从事中央银行业务，建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。（    ）

　　4.根据《村镇银行管理暂行规定》，我国村镇银行不能代理政策性、商业银行等金融机构的业务。（    ）

　　5.一个国家的国际收支差额不能是巨额的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。（    ）

　　6.存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐发展成货币政策工具的一种。（    ）

　　7.中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。（    ）

　　8.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日。（    ）

　　9.商业银行外汇买卖中间价由各商业银行自行确定。（    ）

　　10.操作风险是贷款业务的最主要风险，是指借款人不能按约定时间足额归还贷款本金和利息的风险。（    ）

　　11.短期贷款通常是指流动资金贷款，是为了满足客户在生产经营过程中资本投入性的资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。（    ）

　　12.银行对市场中的金融工具进行短期（一年及一年以内）买卖的活动称做银行的短期资金业务。（    ）

　　13.同业拆借是银行为获得长期稳定的资金相互之间进行的资金借贷。（    ）

　　14.转账支票可用于单位和个人的各种款项结算，支票上印有“转账”字样，可以用于转账，或者支取现金。（    ）

　　15.基金托管业务是有托管资格的银行接受基金投资人的直接委托直接管理基金投资运作并安全保管基金资产的业务。（    ）

　　16.银行资产的流动性风险是指银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化使其发生不规则波动，对其产生冲击并引发相关损失的可能性。（    ）

　　17.银行董事会可以指派最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则。（    ）

　　18.会计要素分为“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项，前三项是反映企业财务状况的动态要素，后三项是反映企业经营成果的静态要素。（    ）

　　19.银行金融创新应当遵循一定的基本原则，应做好客户评估和识别工作，针对不同客户群提供不同的金融产品和服务。（    ）

　　20.银行业监督管理机构进行现场检查时，只能检查纸质报表与文件，不能检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。（    ）

　　21.国务院反洗钱行政主管部门是中国人民银行。（    ）

　　22.《商业银行法》规定，商业银行的资本充足率不得低于6％。（    ）

　　23.《商业银行法》规定：“商业银行贷款，借款人应当提供担保”。因此，即使借款人资信优良、有足够的偿还贷款能力，也必须提供担保。（    ）

　　24.社会上不是所有的自然人都是公民，但所有的组织都是法人。（    ）

　　25.要约是希望和他人订立合同的意思表示，该意思表示应当内容具体确定且表明经受要约人承诺，要约人即受该意思表示约束。（    ）

　　26.破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照其宣告破产前各自工资的一半计算。（    ）

　　27.伪造货币罪侵犯的对象只能是在国内市场流通或兑换的人民币，包括纸币和硬币。（    ）

　　28.在经济往来中，给予国家工作人员以较大数额的财物，或者给予国家工作人员以各种名义的回扣、手续费的，都属于行贿行为。（    ）

　　29.银行业从业人员应当遵守银行业从业人员职业操守，接受有关机构的监督，也要接受社会公众的监督。（    ）

　　30.某客户单独在某银行贵宾柜台办理业务，希望将30万元人民币从自己的账户转存至所持有的爱人存折的账户中。银行柜员以该客户未持有其爱人身份证为由，只转存了19万元（限存20万元）。事实上，按照规定，该客户以汇款方式可以实现全额转存，但该柜员为了避免在“监管规避”方面违规，并未向客户提供此建议。该柜员的做法是正确的。（    ）

　　31.很多银行为VIP客户提供比一般客户更加优惠、便捷的服务，这违反了“公平对待”原则。（    ）

　　32.银行工作人员离职时应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物和工作资料，可以用个人的餐费发票冲抵尚未用完的客户应酬预算。（    ）

　　33.银行业从业人员应当爱护机构财产，这一原则包括银行业从业人员应当遵守工作场所安全保障制度。（    ）

　　34.银行业从业人员之间可以就某些银行共同关心的话题组织专题协调会。（    ）

　　35.某银行分行员工小李将分行有关数据在家中委托在银监局工作的爱人转交给对该分行进行非现场监管的有关监管人员。这是积极配合监管的有效行为。（    ）