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2012银行从业《公共基础》第四章知识点：金融创新概述
第四章 银行管理
4.6 金融创新
4.6.1 金融创新概述
金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动，最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。
金融创新包括三个层面的“创新”：宏观层面、中观层面和微观层面。
1.宏观层面
宏观层面的金融创新是指货币信用制度、体制的变革与突破，具体包括：（1）金融技术、金融市场的创新；（2）金融服务、金融产品的创新；（3）金融企业组织和管理方式的创新。
2.中观层面
中观层面的金融创新是指20世纪50年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化，具体包括银行技术创新、产品创新以及制度创新。
3.微观层面
微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。大致可分为四种类型：
（1）信用创造型创新。如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等。
（2）风险转移型创新。包括能在各经济机构之间相互转移金融工具内在风险的各种新工具，如货币互换、利率互换等。
（3）增强流动性创新。包括能使原有的金融工具提高变现能力和可转换性的新金融工具，如长期贷款的证券化等。
（4）股权创造型创新。包括使债权变为股权的各种新金融工具，如附有股权认购书的债券等。
金融创新能够有效提高金融市场和金融机构的运作效率，增强金融机构的服务功能，推动金融深化和金融改革。
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