个人合理避税 提高理财收益

　　在许多个人投资者看来，理财无外乎是投入的钱能够有多高的投资收益率。当然，这是理财的重要环节――如何让财富增值。然而，理财绝对不仅仅是这些，在让财富增值的同时，如何减少支出也是一门学问。储蓄往往被工薪阶层作为最重要的理财方式，但扣完20％的利息所得税后，本来就不高的利息收益就所剩无几了。国家理财规划师专业委员会秘书长刘彦斌告诉投资者，目前投资国债、人民币理财产品、投资开放式基金、信托产品、教育储蓄和分红类保险等6种理财产品是免征个人所得税的。投资者选择这些理财产品将不同程度提高投资收益率。将这些理财产品的收益率和同期银行存款做一个比较，以一年期银行定期存款为参照物（利率为2.25%，扣除20%的利息税后实为1.8%）

　　1、国债，几乎是没有任何风险的，一年期的国债收益率平均在2%左右；于今日结束发售的记账式国债票面利率为2.12%.

　　2、各大银行推出的人民币理财产品也几乎是无风险的，以光大银行阳光理财B计划产品为例，该产品一年收益率在2.8%左右。

　　3、投资开放式基金也是一条途径，投资者所获得的股息、红利不再代扣代缴个人所得税，统计显示2005年开放式基金平均收益率为2.5%，最高的甚至达到15%；

　　4、信托产品实际也是不征收个人所得税的，目前市场上一年期的信托产品收益率达到5%左右；

　　5、教育储蓄免征利息税，这令它的实得利息收益要比其他同档次储种高两成以上。

　　6、各家保险公司不断推出的分红类保险目前也暂不纳税，平均下来收益率约为1.97％。

　　点评：这些理财产品都具有不纳税优势，而其实际收益率上也高于同期银行存款，因此这类理财产品最适合风险厌恶者。