【摘 要】从20世纪财务管理发展来看,财务管理目标、内容、方法的变化都是理财环境综合作用的结果。无论是企业理财还是个人理财都要顺应这些规律,使其达到良性循环,实现价值增长。那么如何使自己成为一名新经济形势下的优秀理财者呢?我个人认为应该注意三个方面的问题。

　　【关键词】走出误区 避免错误 巧用思维

　　一、走出理财误区,打理个人资产

　　如今老百姓可支配的收入越来越多了,于是便有了理财的愿望和需求,可是如何打理个人资产,目前可选择的渠道还不算多,人们的行为误区却不少,具体表现在:

　　1.急功近利型

　　眼下不少商业银行都开设了理财工作室,由资深专家为客户度身订制理财计划。可几乎每位客户上门来的第一句话都是“我的钱能增值多少”或者“你们可以给我多高的收益率”。这显然有些太急功近利了。其实,理财并不等于投资,它是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。从这个意义上来说,理财的内涵比仅仅关注“钱生钱”的个人投资更宽泛。一般包括生活理财和投资理财两种。

　　2.过于保守型

　　尽管股市投资者已有数千万,债市、汇市的投资队伍也日渐庞大,可仍有众多的百姓固守着唯一的理财方式:存钱。“聚沙成塔”“滴水穿石”,是他们所坚持的理财真谛。

　　的确,在众多理财投资方式中,储蓄是风险最小、收益最稳定的一种。但是央行连续降息加上征收利息税,在这种情况下,依靠存款实现个人资产增值几乎没有可能;一旦遇到通货膨胀,存在银行的个人资产还会在无形中“缩水”。存在银行里的钱永远只是存折上的一个空洞的数字,它不具备股票的投资功能或者保险的保障功能。因此,建议大家,根据年龄、收入状况和风险承受能力合理分流存款,使之以不同形式组成个人或家庭资产,才是理财的最佳方式。

　　3.面面俱到型

　　买一点股票,买一点债券,加上外汇、黄金、保险,个人资产平均或不平均地分配在每一种投资渠道中。“东方不亮西方亮”。总有一处能赚钱——这是眼下不少人奉行的理财之道。

　　面面俱到型的理财方式,确实有助于分散投资风险,但其缺陷也是显而易见的;因为没有足够的潜力关注每个市场的动向,结果可能在哪都赚不到钱,甚至有资产减值的危险。

　　对于掌握资产并不太多的普通百姓来说,优势的相对集中,才能使有限的资金实现最大收益。所以我们要走出误区,不要把你的鸡蛋都放在一个篮子里,但也不要放在太多的篮子里,要看清形势,适时、量力而行。

　　二、调整投资心理,避免本能错误

　　理财并不困难,但很多人确弄得一团糟,他们之所以会栽跟头,我想,主要原因还是在于投资者的心理,人类的本能似乎不断把我们拉向错误的方向。比如:

　　1.过于贪婪

　　我们从商店满载而归,购物之多超出了原先的计划。我们不愿意自己做饭,所以就去下馆子。我们从商品目录上看到一样东西,一冲动就买了下来。这样随心所欲还不算太糟。比起那些花钱大手大脚的人,吝啬之徒可能有更多存款,但是这并不意味着他们更开心。尽管如此,我们想成功理财至少也要有一点点自我控制。同时,有些自我控制还能减轻财务压力。所以牢牢控制消费支出,或许会让你少受一些因为缺钱花而带来的困扰。

　　2.过于轻率

　　我们的投资组合常常是多种证券的大杂烩,而不是精心构思。问题就出在“两种冲动”。其一,我们在买入新投资品种时总是过于急切,而在卖出现有投资品种时又太过于犹豫不决。新投资带来新希望,因此能让人梦想大捞一把。同时,抛售原有投资品种也就意味着放弃了原有的梦想。所以卖出表现糟糕的投资品种,我们也就被迫承认自己犯错。但是,假如我们的投资损失是发生在纳税账户上,卖出又常常是聪明之举,因为我们能利用损失来少缴税。其二,不利的冲动是,我们总是把资金弄得过于分散,而不是只建立在一个投资组合。

　　这样的心理游戏有助于我们控制支出,避免冒太大风险,从而攒下更多钱,或者成为更出色的投资者。但很不幸,这种心理游戏也会导致投资组合回报率低下。

　　3.过于着急

　　不必要的频繁交易,有时不仅仅源于过于自信,有时也是我们心浮气躁的反映。所以,我们往往越关注自己的投资,就越容易受到诱惑去做点什么。结果往往是灾难性的。

　　三、巧用逆向思维,取得非凡收益

　　首先,我们要抛弃“绝对稳健”的思想,适当地进行一下“投机冒险”。目前,储蓄仍然是百姓理财的主渠道。其收益虽然比较稳妥,但当前利率是历史上较低的时候,如此低的收益很难抵御物价上涨所带来的货币贬值风险。因此,接受新鲜事物快的中、青年投资者不妨抛弃传统的“钱存银行最稳妥”的观念,适当进行一些有风险但收益相对较高的“投机”类理财。比如,开放性基金、分红保险等。

　　其次,要抛弃“分散投资”学会“孤注一掷”。经历过炒股赔钱的人往往对分散投资更加深信不疑。对于风险类投资“不要把鸡蛋放在一个篮子里”确实能达到分散和减少风险的目的,但如果一味地去刻意“分散”有时会适得其反。

　　再次,抛弃“一味赚钱”的思想,要“能挣会花”。在我们生活中也有不少,理财的最终目的是为了使全家人的生活质量不断提高,只攒钱,不花钱,那即使他的年收益再高,攒的钱再多,也不能算得上科学理财,最多只能说他“很能攒钱”因此,理财计划中要有消费计划,在保证正常家庭开支的情况下,适当加大旅游、文化、子女教育类的消费,这样,这样生活质量提高了,投资者才会有更多的精力、动力和信心去赚更多的钱。

　　四、结束语

　　总之,我认为人类社会是一个金字塔结构,不可能每个人都能登峰造极,只有给自己定一个适合自身能力的目标,只有在生活中学会理财,在理财中学会生活,顺应经济形势发展的需要,以人为本,刻画鲜活的形象,才能去分享多彩的人生。

　　参考文献:

　　[1]张龙清,孟倩等.金融危机对商业银行理财业务的影响及应对措施[J].新金融,2009,(6).

　　[2]王全录.金融危机对财务人员理财影响[J].中国农业会计,2009.