摘 要：随着我国市场经济体制的完善，我国中小企业要有进一步的发展，要想扩大自己的生产规模，首先必须解决融资难的问题，本文对中小企业融资难的原因进行了分析，同时提出了相应的解决办法。

　　关键词：融资；扶持；信用担保

　　我国中小企业融资难是一个长期的存在的问题，造成中小企业融资难是由各方面因素共同影响形成的。随着我国市场经济体制的完善，我国中小企业要有进一步的发展，要想扩大自己的生产规模，首先必须解决融资难的问题，从中小企业自身建设、金融体系完善以及国家扶持等各个方面进行改进，切实解决中小企业的资金需求，最终实现我国中小企业的蓬勃发展。

　　一、我国中小企业融资难的原因

　　1、中小企业子自身因素

　　对我国中小企业来说，由于其规模比较小，在资产结构有很大的缺陷，+在长期的发展中期经营水平相对是比较低的。首先我国中小企业的生命周期比较段，根据一项调查报告显示，我国中小企业的平均寿命在4年左右，由于生命周期比较短，银行在给中小企业贷款的时候就要承担更大的风险，导致很多银行不愿意向中小企业贷款。其次，中小企业管理水平比较低，我国中小企业很多都是家族企业，在管理中受到人为因素影响比较多，没有完善的财务管理制度，很多时候财务信息造假现象比较严重，在向银行贷款中提供给银行的财务信息不准确，所以在贷款中遇到的困难就比较大。

　　2、金融体系的影响

　　虽然我国信贷业务的进一步完善，但是我国大型商业银行的发展并没有完全实现商业化，而且由于金融风险的频发，我国主要商业银行对自己的分支机构进行合并，同时对中小企业的信贷服务也逐渐收缩。一方面，商业银行更愿意贷给大型国有企业，对中小企业形成歧视，虽然目前也有一些银行开展对中小企业的贷款，但是这些银行的重点还是放在集团企业或者是国有企业上。另外一方面，银行没有针对中小企业贷款的特殊服务，虽然很多中小企业需要的资金少，但是需求急，对贷款的时效性有很高的要求，但是银行在审查和进行贷款程序的是采用与大型企业一样的方式，导致中小企业贻误商机。

　　3、政府支持力度较小

　　由于我国财政因素的影响，政府往往将资金集中起来办大事，在投资以及政策扶持上都向大型企业倾斜，对中小企业的重视程度不够，在国家相关优惠政策的制定中并没有涉及到中小企业，在国家资金运作过程中，对中小企业的投入比较少，造成中小企业融资困难。另外，国家对中小企业的信用担保体系还不是很健全，虽然在目前我国中小企业信用担保机构已经超过两万家，但是资金缺口比较大，因为我国中小企业的数量比较多，对资金的需求比较大，国家财政投入相对比较少，加上我国担保基金相关制度不健全，很多情况下影响基金担保功能的发挥，导致中小企业担保基金抵抗市场风险的能力较低。

　　二、如何解决我国中小企业融资难的问题

　　1、完善中小企业内部机制建设

　　中小企业与大型企业相比，存在融资难的问题是因为中小企业自身的实力不强，在竞争激烈的市场中得不到长远的发展，所以要解决中小企业融资难的问题首先就需要增强中小企业的实力，完善中小企业内部机制建设。第一，中小企业要转变自己的经营战略，在选择经营项目的时候要避开大型企业的热点，利用有效的资金进行一些“小而精”的产品经营，在市场中缝隙中求生存。在经营模式的选择中，中小企业可以与大型企业联合，依附大型企业，使大型企业给自己提供技术和资金支持。第二，中小企业要增强自己的融资能力，改变自己的资本结构，尽可能进行企业内部融资，这样能有效降低中小企业的融资成本。另外，中小企业还需要建立自己的信用形象，完善自己的财务管理制度，在与银行等金融系统打交道的时候首先要保证自己的信用，从个人取得他们的信任，顺利进行贷款业务。第三，中小企业要建立现代化的奇特管理制度，改变以往的家族化管理，积极引进先进的管理理念，使中小企业获得更加长远的发展。

　　2、加快金融体系改革

　　以往我国金融机构对中小企业重视程度低，但是在目前随着我国中小企业的不断发展，整个金融体系也应该进行观念的转变和改革。第一，金融机构要简化中小企业贷款程序，因为中小企业对资金的需求量较少，但是时间比较急，所以金融机构要针对这种情况对贷款程序进行简化，在贷款中可以允许保险公司的加入，这样能有效减小金融机构所承担的风险，提高他们向中小企业发放贷款的积极性。第二，改革目前信用评定办法。银行要改变以往的评定办法，不能仅仅看重企业的规模，而应该将重点放在对中小企业的效益上，这样不但可以降低银行的风险，而且能够提高隐含的贷款效率，降低贷款成本。第三，金融机构要做到一视同仁。我国银行等机构应该放弃对中小企业的偏见，为中小企业创立一个公平的贷款化境，满足中小企业的合理资金需求，针对中小企业的发展特点，设置一些专门为中小企业服务的信贷业务，帮助中小企业能及时抓住机遇。

　　3、政府要加强对中小企业的扶持力度

　　加强政府对中小企业的扶持要从三点做起：第一，政府制定相应的优惠政策。对于中小企业的发展，政府应该从税收等制定相应的减免政策，从而支持中小企业的发展，例如可以对一些新建立的中小企业减少税收或者是延长减免年限；对于下岗职工开办的小企业，国家要提供一定的贷款优惠政策。同时在法律法规方面，政府应该对中小企业融资进行相应的规定，使中小企业运行更加合理。第二，政府建立信用担保机构，各级地方政府为了切实解决中小企业融资难问题，可以利用一部分财政资金建立小型担保机构，为中小企业融资提供有力条件。第三，政府还可以设置民进投资机构，将社会中的闲散资金集中起来，为中小企业的发展提供经济基础。

　　结论：

　　总之，中小企业在我国国民经济中的地位越来越重要，要解决中小企业融资难的问题，就应该改变整个社会对中小企业的认识，采取积极有效的措施帮助中小企业扩大融资渠道，摆脱融资困境，从而促进中小企业的进一步发展，使它们能更好的为我国经济发展服务。

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