农夫山泉陷信任危机 去年，辽宁省抚顺市抚顺县哈达镇上年村村民闫德福家被评上了“十星级”文明户，一家人都喜上眉梢。要是在前几年，他也高兴，但那更多地代表荣誉，而如今还意味着财富：只要评选上“十星级”文明户，就成为了道德信贷的“金卡”用户，可随时到农信社办理最高5万元的贷款，还能享受多种优惠政策。闫德福从当地信用社贷款建了6栋草莓大棚，年收入近10万元，成为全村的致富典型。老闫笑说，“金字招牌”真换来“金子”啦。

　　在辽宁省开展的以和谐、新风、奉献、致富等10个方面为内容的“十星级”文明户评选活动是农村精神文明建设进村入户的重要载体，为了提高“十星级”文明户评选活动的针对性、实效性和影响力，辽宁省推广道德信贷工程，赋予“十星级”文明户评选活动新的时代内涵，从2003年开始，辽宁省在许多地区的农村信用社对“十星级”文明户信贷实行贷款、利率、服务“三优先”的优惠政策：在贷款计划额度内，优先满足“十星级”文明户的贷款需求，实行优惠利率，信贷人员也可根据贷款户的实际情况上门服务。

　　目前，辽宁省已有7万多户农民成为了道德信贷的“金卡”用户。有了“金卡”的农户无需抵押，就可以借到额度较高、利率优惠、手续简便的信用贷款。道德信贷工程让农民致富有了帮手、银行化解风险有了依托、让农村精神文明建设找到了抓手，形成了三方共赢的发展局面。

　　当选“十星级”文明户，要经过层层考核。去年获得“金卡”的营口市老边区新立村村民李方勇告诉记者说，首先，得满“十星”不容易，和谐、新风、奉献、致富等10个方面样样不能少；其次，参选要先向村委会申报，通过村民代表无记名投票，张榜公布后逐级上报审批；营口市文明办和农村信用社还要进行审核，最后才能颁发金卡。

　　为发挥道德信贷的集聚效应，一些地区在评“十星级”文明户的基础上，还组织开展了创建道德信贷示范村活动，使创建活动实现了由户到村的延伸。为了让更多的农民享受到道德信贷带来的实惠，他们还在道德信贷示范村和有条件的村组建了“十星级”文明户协会，发挥道德信贷户的示范带动作用，帮助扶持“九星级”文明户，进入“十星级”文明户行列。

　　为适应农村产业化不断加快的步伐，推动农村星级信贷活动不断发展。2007年，辽宁省一些地区在开展“十星级”文明村、“十星级”文明户评选活动的同时，又开展了“十星级”文明联合体评选活动，即由“十星级”文明户因农业产业化内容相同而组成的联合体。原来一家一户的“十星级”文明户道德信贷上限为5万元，而星级文明联合体发展生产则需要更多的资金，信用社为农户提供的贷款上限是20万元，这个贷款数量基本满足了农户基础设施建设和流动资金的需要。

　　自道德信贷工程实施以来，全省还款率高达98％。辽宁省农村信用社理事长都本伟说，道德信贷号准了农村金融问题的脉搏，形成了合理的农户信用评价体系，最大限度地降低了金融风险，在广大农村有着很强的生命力。

　　辽宁省文明办主任韩亚力告诉记者，道德信贷工程的实施，不仅为农村经济发展、农民脱贫致富提供了资金支持，而且为农村精神文明建设找到了可靠抓手。