今年以来，在国际金融危机的冲击之下，广东大量外向型中小企业面临资金困境。在广东银监局的牵头下，各银行业金融机构创新机制，加大为中小企业融资服务力度，继续给予中小企业稳定的信贷资金。据广东银监局初步摸底调查，截至今年上半年，广东银监局辖内（不含深圳）中小企业授信户数达77007户，比年初增加3847户；中小企业各项贷款余额9279.54亿元，占同期法人贷款的44.28%；比年初增加1772.07亿元，增长23.6%，增量占全部贷款增量的47.43%，涨幅高于全部贷款增速近3个百分点。

　　多数信贷资金流入实体行业

　　在第六届中博会银行业参会参展新闻通报会上，广东银监局党委书记、局长刘福寿介绍，广东省银行业金融机构支持中小企业发展的行动积极，符合审贷条件的企业基本上都得到银行的融资支持。尤其是在去年以来宏观经济形势下行明显的情况下，广东银行机构对那些受到金融海啸冲击订单大幅减少但基本面和信用记录良好、只是暂时出现流动资金紧张的中小企业，继续给予了稳定的信贷资金助其渡过难关。

　　对上半年广东省中小企业信贷的数据，刘福寿分析，从贷款结构来看，制造业、批发和零售业、房地产业贷款余额合计5349亿元，占中小企业贷款余额的57.64%，表明大部分信贷资金真正流入了能拉动实体经济的主要行业。从贷款期限来看，贷款期限相对均衡，中小企业贷款中短期、中期及长期贷款占比分别为46.19%、28.33%及25.48%。“对中小企业中长期贷款的投放，体现了银行业金融机构对中小企业的持续支持意愿”。同时，中小企业贷款的担保方式以抵质押为主，并呈多样化趋势。在中小企业贷款中保证贷款、抵（质）押贷款及信用贷款占比分别为24.54%、58.66%及16.80%，对抵质押以外贷款方式的选择，表明银行在经济下行压力加大情况下并未对中小企业提高门槛。

　　“主动出击”寻找优质客户

　　在机构设立上，广东银行业金融机构也结合自身经营特点，创新求变。据刘福寿介绍，目前，5家大型银行的广东省分行、5家股份制银行（广发、招商、深发、浦发、光大）、农信社已按银监会的要求设立了中小企业信贷专营机构，专司小企业的业务战略规划、产品创新、贷后管理、财务核算等职能。同时，还在中小企业融资需求旺盛的地级市成立了中小企业专营机构。如工行在小企业信贷资源较集中的地区设置了133家小企业金融业务分中心；建行在东莞、惠州、佛山、江门、中山等地建立起35个小企业经营中心；广东省联社在本部和99家统一法人县级联社均设置了小企业服务部门，集中资源和专业化优势提升对中小企业服务的战略定位。据了解，其他尚未设立中小企业金融服务专营机构的部分股份制商业银行也暂设了中小企业业务专职岗位，为开展中小企业金融服务搭建了管理架构，并正积极筹备专营机构。

　　同时，各机构还从多方面提高中小企业金融服务效率。一是改进对中小企业信用评级标准，多渠道收集反映小企业经营状况的非财务信息。二是理顺信贷审批流程，提高审批效率。如中行广东省分行在东莞、佛山等地根据中小企业类型、风险高低分设普通、快速、特快等审批通道；建行广东省分行通过信贷工厂的审批模式提高中小企业的信贷审批效率。三是对部分中小企业进行品牌营销、服务营销、公共关系营销，“主动出击”寻找优质客户。四是创新利率风险管理机制，对中小企业实行更为科学和富有弹性的差别利率。五是完善授信激励约束机制，对小企业服务表现突出的专营人员进行正向激励。

　　140多种产品服务中小企业

　　“目前，各银行业金融机构围绕担保方式、还款方式、贸易融资手段、风险分担机制等向中小企业提供了11大类140多种金融服务产品。”刘福寿表示，如工行推出“优先贷”系列融资产品，着眼于企业未来收益权、债权等账面低流动性资产的收益能力，将银行融资支持与企业现金流特点紧密结合；农行推动“1+n”贸易融资业务，将1家核心企业及其上下游往来企业紧密结合，通过贸易链为其中的中小企业客户提供融资便利；中行针对供应链物流及资金流反向运行情况推出了“融易达”产品系列，解决中小企业因抵押担保条件不足面临的融资困境；建行广东省分行针对小企业规模特点推出“速贷通”、“成长之路”等产品，市场反响良好；2009年3月，招商银行向佛山勤联医疗器械有限公司发放了广东省首笔商标和专利权质押贷款500万元，为创新科技型企业解决融资难问题趟出了新路。

　　同时，2008年年底以来，中山小榄镇村镇银行、恩平汇丰村镇银行陆续开业，由农信社、农发行、农行、邮储银行、村镇银行等组成的多层次农村信贷供给体系初步形成。

　　样本

　　工商银行广东省分行：“加减乘除”支持中小企

　　工商银行广东省分行表示，今年工行中小企业金融业务继续保持良好的发展势头。截至今年8月末，工行中小企业贷款余额1719亿元，比年初增加319亿元，占全部公司贷款新增额的54%。近三年工行中小企业贷款年均复合增长率达40.7%，远远高于全部公司贷款的年均增长水平。

　　该人士称，工行中小企业金融业务的发展，成功运用“加减乘除”四则运算的结果。“加法”是指加大中小企业信贷投放力度，确保中小企业正常的融资需求得到满足，在规模上实行单独管理与考核：“减法”就是通过运用专项制度、专门授权和专业化经营等手段，缩减中小企业贷款审批环节和精简贷款业务流程：“乘法”是指对中小企业提供全产品服务和全方位服务，特别是提供与企业资金使用期限相匹配的贸易融资品种，提高中小企业的资金使用效率和效益：“除法”是指退出高能耗、高污染、产能严重过剩、技术落后、产品没有市场的中小企业，坚决淘汰落后生产力。

　　中国银行广东省分行：信贷审批周期大大缩短

　　中国银行广东省分行表示，至今年8月末，中小企业授信余额已突破千亿元，增幅超过50%，授信占比36%，较年初提高11个百分点；中小企业客户增速51%、客户数占比79%，较年初提高7个百分点。同时，中小企业业务资产质量保持良好，不良余额和不良比率持续双降。

　　据介绍，从2005年起开始实施“小企业金融服务模式”，开通小企业“快速审批”、“特快审批”通道；今年初，进一步实施“中小企业服务新模式”，设立了“信贷工厂”，按照标准化、集约化的简约流程处理中小企业的信贷业务。通过这种流程安排，目前我行对中小企业信贷审批的周期已大大缩短（审批时间3-5个工作日）。同时，从省行到二级分行均设立了专营机构，确保专人服务中小企业；同时中小企业服务职能也延伸至基层网点。在创新产品方面，创新了保险公司担保的“融易达”、货物为质押的“融货达”、上下游客户“供应链融资”、担保公司担保业务等。

　　招商银行广州分行：抓住中小企融资两大关键

　　招商银行广州分行表示，截至2009年8月末，招商银行已经累计为中小企业提供贷款上万亿元，中小企业贷款占比较2008年末又提高了3个百分点，中小企业客户数占全部对公贷款客户数近80%，中小企业贷款占全部对公贷款近45%。在广东省内，今年1-8月份，招商银行累计向省内中小企业投放超过200亿元贷款，贷款余额近130亿元。

　　招行认识到，中小企业融资业务有别于大企业，仅靠支行和客户经理单打独斗，难以达到批量开发的目的；仅靠传统的抵押、担保等单一的融资产品，将会陷入中小企业“开拓无门”的困境；因此，渠道开发和产品创新无疑是拓展中小企业融资业务的关键。广州分行抓住这“两大关键”问题，推出了一系列中小企业创新融资产品。2009年，招商银行广州分行设立了风险内嵌式的中小企业金融部——集市场与风险管理职能于一身的一体化经营部门，具备独立的“人、财、物”管理能力。

　　广东省农村信用社联合社：中小企占企业贷款户数99%

　　广东省农联社表示，截至2009年6月末，广东省农村信用社中小企业贷款户数达到5万余户，占全部贷款企业户数的99%，占省内金融机构中小企业客户的64.9%；中小企业贷款余额2533.50亿元，比年初增长12.83%，增幅同比提高0.36个百分点；中小企业贷款余额占各项贷款余额的59.31%，比年初上升0.08个百分点，占全省金融机构同类贷款的23.6%.上半年新增中小企业贷款288.09亿元，占各项新增贷款的60.26%，同比多增54.86亿元。据介绍，农联社中小企业信贷产品日益丰富，先后推出了服务中小企业的订单农业贷款、小企业联保贷款、小企业循环贷以及机械设备按揭贷款等40多个信贷产品。今年农联社确保支持中小企业信贷资金保持“三个高于”，即：贷款总量高于上年、贷款增量高于上年、贷款比例高于上年。仅2009年上半年，全省农村信用社联社累计发放中小企业贷款1335.06亿元，占各项贷款累放额的53.36%，同比多发放460.06亿元。