尽管央行基准利率没有变化，但在对信贷进行额度控制的紧缩政策下，不知不觉中市场实际利率已悄然上调。眼下杭州绝大多数银行已暂停放贷或者延期发放贷款，与此同时，多数银行也已悄然提高房贷门槛，首套自住购房首付两成、利率七折的优惠已基本取消。

　　从2010年1月份开始，杭城二手房成交惨淡，日均成交仅四五十套。春节前又是楼市的传统淡季，因此1月的杭城二手房市场异常冷清。“因为现在二手房成交量少，银行房贷收紧短期内还未对市场产生明显影响。但是，如果房贷迟迟放不出来，对楼市打击肯定非常大的，货币不宽松，钱贷不出来，大家的买房积极性受到打击。与房产交易税费政策相比，货币政策对楼市的影响是潜移默化的。”假日房产总经理卢亚平说。

　　部分银行悄悄上浮利率

　　“一套房贷利率7折”的共识正在被打破，中行、深发展等多家银行已明确对首套自住购房贷款利率一律上调，前者明确称利率上浮至八五折，且首付增至起码三成；而后者则是首套房贷首付是三成，利率则基本采取八折的优惠。

　　“现在我们这里利率要打七折几乎不可能了。”某股份制商业银行杭州分行个贷部工作人员表示，“据我了解的情况，杭州这边半数银行还能有七折的优惠，其他一些银行现在只能申请到8折到8.5折的利率优惠。至于首付的比例，绝大多数银行已经提到了三成。”不过该工作人员同时提到，如果能首付四成，则利率可享受7折优惠，若只首付三成，则只有下浮20%的利率优惠了。

　　另一家银行一支行个贷人员则告诉记者，首套房贷首付必须三成，利率的优惠从30%降至15%不等，会根据客户资质进行确定。

　　倒是外资银行对一套房贷的利率收紧尚未有过多的反应。据银行业内人士透露，东亚银行、恒生银行一套房贷利率目前仍可享受7折优惠。

　　对于二套房贷，相对于年前，还没有太多的变化，不过各银行间关于二套房贷的利率折扣差别很大。有银行已经明确表示二套利率上浮10%，有银行则是维持在基本利率。“目前银行都会根据客人的资质进行‘风险定价’，不但不同银行的利率折扣不同，即使是同一家银行的不同支行，也会出现较大的差别。就比如我们行如果能够提供父母的户口本等文件，仍可按改善型住房办理，利率最低可下浮29%.”今后，房贷客户在申请贷款时可能也需要“货比三家”，来选择最适合自己的首付和利率组合。

　　申请仍受理放贷时间延长

　　记者昨以贷款购房者身份向多家银行了解，目前除极个别银行，多家银行目前还未停止受理个人房贷业务，某股份制商业银行个贷部负责人表示，“不过眼下审批程序已经有所收紧，本月的贷款发放可能将递延至今后两三个月，接下来对于客户的条件可能要求会进一步提高。”

　　某国有银行浙江省分行相关负责人也明确称，如果有新的客户申请房贷，银行在选择受理的前提下，对审批过程和贷款发放都进行了减速。“现在申请房贷，月内并不能保证能否获批，就算审批通过了，也要等到下个月甚至二月之后才能发放贷款。”

　　“银行在办理客户房贷业务时，出于控制风险资产规模的目的，从受理到审批再到发放都明显谨慎，这一系列过程目前至少需要20天。”银行业内知情人士指出，去年年底，由于各家银行为争取今年房贷业务的“开门红”而大力储备客户，致使元旦过后银行大举开闸放贷。“现在的情况很特殊，政策上一直在调控，加上贷款额度方面的限制，审核程序上也就更加严格。”

　　另悉，部分银行内部有声音表示对首套新房贷款的支持，而对二手房的房贷则较为慎重。

　　加息预期促银行先行“加息”

　　对银行悄悄提高房贷利率，中原地产一业务经理分析，一是基于贷款额度紧张的原因。1月前两周发放的贷款创下天量，不少银行额度已用完。目前，杭州四大国有银行都已暂停发放新增贷款。不过，不同银行贷款侧重点不同，比如有的银行侧重点在公司贷款，对个贷要求就会比较严格，如建行；有的银行侧重个贷，就可能暂停一些贷款额度比较大的公司贷款的发放，而将额度留给个贷。

　　利率上调的另一个原因，则是银行担心管理层政策有变，所以先行“加息”。近期市场上有诸多有关取消房贷优惠政策的传言，加息传言也不断。在这种政策敏感期，对客户而言，应用心挑选个贷政策比较宽松的银行申请贷款。另外，市场成交量比较惨淡，银行对个贷按揭业务的风险防范也不断在加强。

　　各家银行竞争会更激烈

　　“四大国有银行房贷政策方面的确要严格许多，不过通过小银行申请房贷似乎要好些，如通过民生等银行贷款，买首套房的客户还可以享受7折利率优惠，不过首付，几乎所有银行都要求首付三成了。”“我爱我家”中介公司春晓店业务员表示，“我们现在就建议客户不要选择四大行贷款，毕竟四大行对房贷的收紧力度要明显大于股份制银行，而一些小型商业银行则或许还有一些房贷额度，客户也能享受更多的优惠，这之间还是差不少的。”

　　另一中介人士也分析认为，今年的市场格局已经很明显。今年楼市成交量的下降是必然的，现在银行虽然是相继暂停了房贷，但各银行还是会在缩小了的市场上抢夺蛋糕。“银行不会将市场拱手让出。因此，每家银行都会针对自身的优势推出有竞争力的按揭产品，预计今年的竞争远比去年激烈。预计春节后，各大银行都会推出各具优势的个贷产品，以抢占市场份额。当然，竞争激烈的同时，市场也会更有序，银行会在控制风险以及合规经营的前提下，采取各种手段提升自己产品的附加值。”

　　中介称打击了购房者信心

　　假日房产总经理卢亚平介绍说，目前买房按揭的比例在80%以上，因此，一旦银行房贷收紧，大部分购房者会受到影响。华邦地产企划部经理周冬临表示，如果杭州陆续有银行收紧房贷，不仅直接影响了买房交易，更打击了购房者的信心，对市场产生不好的预期。

　　不久前开盘的某楼盘相关人士告诉记者，“现在开盘的这批房源银行放贷应该没有问题，因为这是去年年底公司就跟银行谈好的。春节后还要推一批房源，大部分银行就跟我们放风，说是要延长放贷时间了。”他认为，短时间内银行延期放贷对购房者影响不大，不过开发商回笼资金慢了，对开发商的资金链是个考验。

　　尽管目前房价依旧坚挺在高位，但是成交量相比于去年已经明显下降。“照目前的情况看，我估计房价在年前应该还要再跌一跌。”某中介公司滨江店工作人员则表示，“现在房贷政策的变化，对客户的心态影响肯定是有的，但现在因为房贷获批却还没拿到相应贷款而解除合同的情况并不多。”

　　购房者暂缓了购房脚步

　　从目前购房群体的反应来看，银行房贷收紧，让大多数刚性需求暂停了买房的脚步。记者采访了原来打算近期准备买房的夏先生，现在他暂时搁置了买房计划。他认为银根收紧可能是楼市调整的一个信号。夏先生说：“去年楼市从冰冷到回暖再到高温，跟银行宽松的房贷政策有很大的关系，现在银行收紧了贷款，接下来很可能加息，楼市降温不是不可能，所以，买房等春节过了再说。”类似夏先生这样想法的刚需不少。1月初，小陈还在市区找二手房，现在他决定观望了。他说，像他这样的首次置业者，现在买房“最低首付二成，按揭利率享受七折”的优惠几乎拿不到了。他说，反正拿不到房贷最优惠了，还不如再等一等，等市场行情明朗了再说。记者从杭州多家房产中介了解到，目前市场观望气氛渐浓，类似夏先生和小陈这样的首次置业者，经济实力有限，首付和利率的提高，对他们的支付能力要求也高了，很多人无力承受。

　　业内人士认为，银行房贷收紧以及取消了部分房贷优惠，或是新一轮楼市政策调整的信号。银行收紧房贷，对抑制房价的过快上涨会起到积极作用，抑制过热的投资需求，预计短期内房地产市场的成交量和价格可能会有所调整。

责任编辑：桔梗