保险业作为金融体系中风险补偿、参与社会风险管理的功能使其扮演了“雪中送炭”的角色。

　　近年来，广西经济社会快速发展，这为广西保险业发展提供了广阔舞台。但在2009年金融危机的冲击下，行业发展中存在的改革创新不足、增长方式单一等问题也显露无遗。

　　2010年，广西保险业提出要转变发展方式，调整业务结构，加快转型升级，增强行业可持续发展能力，这无疑成为我区保险行业令人振奋的信息。

　　硬伤：外延式发展成软肋

　　有几组数字可以清晰地勾画出广西保险业在全国保险行业中的“坐标”：2009年，广西保险行业规模保费全国占比仅为1.33%，而同期广西GDP在全国中的比重为2.3%。从保险密度（人均保费收入）看，2009年广西290元，仅为全国的33.72%；从保险深度（保费收入占GDP比例）看，广西为1.93%，全国达到3.32%。保险业的健康发展固然受到当地经济社会发展水平的制约，但长期以来广西保险行业的内部“硬伤”正成为制约其加快发展的软肋。

　　产品创新不足、服务创新不足、管理创新不足是广西保险业发展中普遍存在的问题。保险机构针对广西实际需求自主开发的产品和满足不同消费群体的产品少；产品数量多，适销对路的少，同质、同构现象严重。服务方式和品种单一，多靠铺摊子、增人员、加投入等外延发展市场。此外，部分保险机构铺设过快，但管控能力不足，机构管理效应逐级递减等现象日益显露。

　　增长方式单一，发展能力不强是制约广西保险业发展的又一“硬伤”。一是业务增长点单一，产险公司主要靠车险业务，车险占公司业务的比重超过70%，容易受总公司费用控制等内外部环境的影响，出现大起大落。寿险公司风险型产品增长乏力，长期业务占比过低。2009年普通寿险保费收入14亿元，同比仅增长2.67%；其中5年、10年（含10年以上）等中长期产品分别仅占新单保费规模的8.68%和16.27%。二是业务推动方式单一，一些公司业务发展仍靠费用推动，经营管理水平、服务能力没有实质性提升，产险公司综合费用率高于全国平均水平。

　　路径：转变发展方式

　　无论从宏观经济看，还是从保险行业看，金融危机的冲击表面上是对增长速度的冲击，实质上是对发展方式和业务结构的挑战。广西保监局有关负责人表示，目前广西保险业面临的诸多问题，其根源在于发展方式转变的缓慢和滞后。大力实施结构调整战略，着力推动发展方式转变，是实现可持续发展的根本之路。

　　对广西保险业而言，覆盖面和渗透度相对较低，保险功能和作用尚未充分发挥，加快发展仍是第一要务。同时，要把握好结构调整的重点与节奏。寿险公司不仅要提高期缴型和风险型业务占比，更要在业务规模上取得突破，通过发展高内涵价值业务实现较快增长；产险公司要大力发展企财险、工程险、责任险、农业险等业务，不断提高非车财产险占比。

　　此外，销售渠道的创新与合理配置也将创造巨大价值。目前，一些保险机构正根据公司自身发展特点和市场要求，充分发挥个人代理、直销、银邮等不同销售渠道的比较优势，积极探索电销、网销、经代公司等渠道销售，改变过去依赖单一销售渠道的现状，逐步形成不同渠道相互补充、共同发展的格局。

　　淘金：农村保险市场大有可为

　　广西是农业大省，又是自然灾害多发地区，频繁的自然灾害给广大农民带来巨大的损失，因灾致贫成为一个普遍的现象，也给政府救灾救济带来了沉重的负担。近年来，各保险公司纷纷到“三农”市场去“淘金”，在提高农村居民保障水平的同时，也为行业的转型升级赢得了更大空间。

　　继2008年广西农业保险突破亿元之后，2009年，广西保险公司共开办水稻、甘蔗、香蕉、林木、奶牛、养猪、养鸡共7个农业保险险种，种植业和养殖业保险共实现保费收入1.31亿元。中国人保财险广西分公司还为广西“两属两户”、梧州市、贺州市以及20个县的农房共计371万户农户提供了152亿元的农房风险保障，全年仅支付农业保险和农房保险赔款就达1.5亿元，服务农村经济发展的功能充分显现。

　　据了解，2010年，广西保险机构还将进一步提高农村保险的覆盖面和渗透度，逐步探索扩大优特农业产业保险范围，继续扩大农房保险的覆盖面。同时，配合集体林权制度改革，探索在核发了林权证的县域开展政策性森林保险试点等。

　　与竞争几乎白热化的中心城市相比，农村人身险的市场空白也逐渐被各公司所重视。2009年，广西各寿险公司新设16家县级支公司开拓农村业务，中国人寿广西分公司在全区812个村庄开展“保险村”建设，并已织就456个“保险村”的营销服务网络，农村市场进入产出期。

　　目前，我区农村小额人身保险仅覆盖90万农民，保费收入2240万元，农村市场这座“金矿”将有待更深度的开掘。

　　方向：大型商业保险待发力

　　今年自治区作出了继续扩大固定资产投资和扩大内需的政策决策，这无疑为保险行业的发展创造了新的发展机遇。仅就全区年内完成全社会固定资产投资8000亿元而言，如按千分之一的费率测算，就有望带来8亿元的保费收入。自治区及各市统筹推进的重大项目以及交通基础设施建设项目，都为发展大型商业保险提高了契机。

　　据统计，2006年至2009年上半年，广西保险业累计承保保险金额1.5亿元以上的大型商业保险1606笔，累计实现保费收入9.19亿元；2009年工程保险增幅达到124.54%。

　　然而，与经济发展水平相当的省区相比，我区大型商业保险在产品种类以及发展速度等方面仍相差甚远，广西保险协会有关负责人表示，大型商业保险的发力，需要地方政府加大扶持力度，更要广西保险机构的积极主动介入。