今年以来，房价以及房贷政策的变动成为老百姓最关注的话题，从春节期间的淡季到现在的成交量依然低迷，在一段时间的观望中，银行取消首套住房优惠的政策终于落地。

　　“昆明市民想要从昆明市内各银行获得7折利率房贷，今后将更加困难。”昆明市一商业银行房贷负责人表示。其实，这已经是不争的事实，有的银行已经公布，有的虽没公布但也早已开始执行。就昆明来看，大概3月中旬开始，工、农、中、建四大国有银行就基本已经停止了首套房的各项优惠了，特别是房贷利率按7折优惠的政策。

　　不过，据昆明某股份制商业银行人士介绍，房贷利率7折优惠并没有被统一叫停，实行利率差别化主要还是依据主管部门按风险定价的要求。

　　四大国有银行均取消首套房贷7折优惠。

　　银行：议价能力明显提高

　　4月6日，记者分别走访了昆明市内多家银行网点，其中，中行已于前期率先取消了7折房贷利率，将首套房贷利率由原来的7折调高至8.5折。从4月1日起，工行也取消了首套房贷款利率7折优惠，并开始执行新的房贷政策：首套房按揭首付2成，利率打8.5折。“现在没有什么优质客户的说法，本来今年信贷资金划拨按揭的份额就有限，能贷到的都是‘优质’，所以都是一视同仁的8.5折，很难出现优质客户享受7折、7.5折这一情况了。”工行昆明市内一网点负责人表示。

　　以此同时，商业银行对于房贷优惠的态度已经有所改变。“我们今年就1月份还放过一点带有优惠的住房按揭，后面就已经实行严格的内部条款了，只是表面上不说而已。”昆明市内一商业银行信贷部负责人表示，4月1日后，其实银行的腰杆更硬了，有了明确的政策摆在那，银行的议价能力有了更明显的提高，不仅可以光明正大地防范按揭风险，同时还可以从客户那获得更大的“好处”，“我行现在很多笔按揭实际都有了多项捆绑业务，但现在购房者处于弱势，他们也只能贷。”

　　此外，业内人士还指出，“现在，特别是商业银行，在去年为抢占市场份额推出的很多按揭附加优惠条件，现在要么就是取消，要么就是调高了执行门槛或利率，所以现在购房者要在市场上再淘到什么优惠已是十分困难。”

　　中介机构：房产中介“打太极”

　　记者近日走访了昆明市内多家房产中介机构，但发现他们对各大银行提高房贷情况几乎只字不提，有些开发商甚至跟购房者打起“太极”。

　　正义路一房产租售中介业务员告诉记者，“现在房产的首付是30%，但是这需要根据房屋的大小进行具体的评估。一般情况下，若是购首套房，90平米以上的新楼盘，首付是30%，利率为7折；90平米以下的新楼盘，首付为20%，利率为7.5折到8折。二手房贷则是首付40%，利率8折。”但是，说完后你再问他，真的购房最终是否可以拿到优惠利率，他就答，“我们并不能保证您一定可以在银行拿到这种政策，这还要根据银行的具体政策，到时若银行有变，仍以银行的规定为标准。”此时，记者感觉到，中介已明显缺少了说话的底气，毕竟现在中介的生意与去年同期相比已大不如前。

　　对于新开的楼盘，记者也在同城一商业楼盘售楼处了解到，他们出售的精装小户型房首付已全部升为50%，利率为8折到8.5折。然而在滇池路上某新开发的纯住宅楼盘，他们告诉购房者当前的政策是，在4月上旬，客户若到华夏、招商、中信等商业银行，特别是建设银行申请首套房贷。若是140平以上的住房，首付为40%，利率仍为7折；而90平~140平的住房，首付为30%，利率为7折。

　　对此类说法，记者咨询了相关银行，一商业银行内部人士透露，“其实这就是帮助此类开发商先把单子做进来，最后的利率还是银行说了算，现在的审批流程‘很复杂’，一般现在申请也是要拖到下半月才能办下来。”

　　此外，记者又走访了多家房地产营销中心，营销中心人员都表示，首次购房首付20%，利率7折，二次购房首付40%，利率8折。但是问及可否保证这种政策时，他们都跟记者“打太极”，那要根据银行的具体政策和个人的信用记录等情况来定。若是信用记录比较好，各项审查都能通过，他们会尽量帮助客户进行申请。

　　市场影响：刚性需求被抑制？

　　王女士想要贷款购买一套总价55万元的房子。尽管属于首次置业，但在申请贷款的时候，却被告知首付最少四成才能拿到7折利率。“我听说现在贷款在不断收紧，没想到现在连我这样的首次购房也受到牵连。”王女士无奈地说。

　　一商业银行AFP理财师分析，在此次楼市宏观调控的大背景下，这一措施“抑制投机性需求”的指向十分明确。不过，对于资金雄厚的投资客来说，利率上的微小变动对其造成的资金压力要小得多。相反，利率的变动，“打击面”会殃及一定的刚性需求，尤其是那些买房真正用于居住的“真实购房人”。

　　从原来的“一刀切”到现在的差别化利率，银行为何陆续减少房贷优惠呢？据某股份制银行人士介绍，房贷利率7折优惠并没有被统一叫停，实行利率差别化主要还是依据主管部门按风险定价的要求。银行今年的重点与其说是“做规模”，不如说是“做利润”，缩减利率优惠正是基于此。这背后，是整个银行信贷的明显紧缩。在信贷结构调整的大背景之下，像2009年那样的“信贷悬河”已然不能指望。年初，已有多家银行实行信贷控制，不少银行房贷业务暂缓或暂停了一段时间。

　　此外，房价处在高位，银行为增强贷款风险防控，通过提高利率可适当调整贷款结构。同时，银行提高利率也增大利差空间，这样下来实际可能获得更大的利润，风险还降低了。

　　进入二季度信贷紧张的情况是否会有所缓解呢？银行人士表示，银监会要求均衡信贷投放，按月份有节奏平衡发放，二季度刚开始贷款额度也许相对宽松些，不过也要看整体贷款发放情况。

　　申请技巧：怎样获得优惠利率

　　在7折利率申请普遍趋紧、条件更为严格的情况下，借款人怎样才能申请到7折的贷款利率优惠呢？据银行人士介绍，首先，借款人尽量集中使用一个银行的产品，如存款、网银、手机银行、基金、保险等在一家银行来做，这样对银行的综合贡献度就会相应提高，客户可能会享受比较高的优惠。同时，近早办理按揭，现在有的银行办理按揭，只要你信用记录好，加上你愿意接受他们的捆绑业务，还是有可能拿到最大优惠的，捆绑业务虽然麻烦，但其实还是很划算。

　　其次，借款人买房时，尽量将首付比例提高一些，这样银行给的利率优惠可能会多一些。另外，虽然借款人信用度不是取得7折优惠的绝对因素，但也不能忽视。客户应注重自己的信用度，这也是衡量是否能享受优惠利率的标准因素之一。

　　理财算盘

　　利率优惠取消要多掏多少钱

　　房贷利率优惠减少以后，首套房购房者每个月要多掏多少钱呢？针对此次多家银行利率优惠的变动，昆明一商业银行AFP理财师算了笔账。

　　以首次购买一套70万元的住房为例，首付三成，贷款七成即49万元。目前5年期以上贷款基准利率是5.94%，7折利率为4.158%，以贷款年限为20年计，按照等额本息还款法，则每个月偿还3010.26元，20年后连本带息共偿付72.246126万元，其中利息23.246126万元。若是8折利率即4.752%，则每月偿付3167.03元，20年后连本带息共偿付76.008761万元，其中利息是27.008761万元。

　　据此计算，房贷利率优惠减少1折，购房者每个月要多支出156.77元。