如何选择一家好的议付银行，一般出口商都不太重视。只有出了问题，才会猛然醒悟：该找一家好的议付行！
不言而喻，结汇是国际贸易中至为关键的一步。这一步如果出了问题，有可能前功尽弃，企业出口前的一系列工作，诸如进料、生产、备货、装运、制单等就都白费了，出口商有可能陷入上不着天、下不落地的被动局面。年前我从某报看到这样一则新闻，题目是《错一处标点竟损失1万美元》，内容大意是说，一家外贸公司在制单过程中，仅因为发现一处标点符号错误（顿号、逗号的位置前后不对），外国银行就认定属于“单证不符”而拒绝付款，从而造成出口企业近100万人民币的巨额损失。
如此细微的“不符点”，用业内人的行话来说，根本就不是“不符点”（几乎可以说是“天方夜谭式”的笑话），却给企业铸成了如此巨大的损失（拒付背后老板的本钱、员工的血汗等，全都付之东流了）。就此案本身来说，那家开证银行开出的信用证完全丧失了其“保证付款”的功能。换言之，如果仅仅因以上述所谓“不符点”为由而拒付的话，那家银行可以说失去了开出信用证保证付款的功能。稍有金融常识的人都知道，“信用”一词是银行生存的生命线，任何一家银行经理都不会视“保证付款信用”为儿戏。
实务中，买卖双方的纠纷时有所闻，特别是国际贸易，进口商和出口商分别处于不同的国家、处于不同的法律范畴地区，如何使出口商免于担忧商品出口收不到货款，使进口商免于担忧付了款后拿不到合格的商品，就目前国际贸易结算方式而言，信用证结算是最好、最普遍使用的办法。
信用证结算方式的基本优点在于化商业信用为银行信用，也就是用银行信用来保证买卖双方各自的利益。但是，银行保证付款是有前提的，就是所谓“单证一致”，即出口商所制作的单据必须完全与信用证相符，至少书本上是这么说的。但是，在实务中“单证一致”往往会出现种种不同的情况，如以上案例仅标点符号错误就引发了争议。对此，国际商会有诸多判例可以依据。如果还是发生了争议，国际商会又没有前例可以遵循的话，那么，就要看议付银行的智慧了。当然，还有一条路，就是提交国际商会仲裁（但是，实务中真正严重到要国际商会仲裁的案例并不多）。这也就是笔者再三强调的，对于出口商来说选择议付银行至为重要的原因。好的议付行会依据国际惯例，以娴熟的专业技巧、婉转而得体的语言、有礼有节的电函，说服对方据实付款。而一般议付行则有可能以一句“单证不符”为搪塞，将责任推得一干二净。上述案例的发生，说白了就是那家出口企业在选择议付行时找错了对象。您应找一家对外贸业务有经验的议付行，才不会吃亏，才不会让老外牵着鼻子走！
笔者因为工作关系，几乎走遍了“长三角”大大小小的所谓外贸乡镇。在与外销员的交谈中了解到，他们在出口信用证结算业务中遇到得最多、最棘手的问题，莫过于“单据上有了不符点”，开证行来电拒付，而货物已经被对方提走；或者是“空运提单”，货一到对方口岸就被客户取走，但是，单据却有“不符点”，对方提出拒付，那么你应该怎么办？进口商已经拿了人家的货，却不付钱，或者一个劲的喊“减价”，这项贸易的结算办法，居然还是银行保证付款的“信用证项下结算办法”，天底下哪有这等事？
作为议付银行（出口地银行），此时就应当本着维护客户利益的原则，向开证行据实说明。如果是海运，海运提单应该还在开证行，那么，提单是如何到进口商手中的（里面是否有猫腻）？他是如何提走货物的？如果是空运，货既然已被取走，说明进口商已经接受了这套单据，他还有什么理由不付款呢？（当然，出口商要拿出凭证，即运输公司出具的证明信）。议付银行可以问一下对方，开证银行保证付款的信誉何在？
一般而论，信用证中的所谓“不符点”，可分为实质性不符点和非实质性不符点，如果对方提出的属于非实质性不符点，而开证行也很“虚”，就看议付银行处理这类事件的能力了。作为议付银行尽可以告诉对方，像贵行这样信誉卓著的大银行，他们提出的只是一些似是而非、微不足道的理由，这种不符合国际惯例的拒付理由，怎么能影响贵我两行长期的友好合作关系呢？
以本人从事银行国际结算近二十年审单经验而言，此类拒付行为，对方连“降价”一词都免谈。如对方迟付货款，应连本带息带电费一并取回。这一类问题根本就不存在所谓“错一处标点损失一万美元”的道理。
总而言之，对于出口商来说，关键在于选择一家有经验、负责任的银行和银行审单员议付并处理您的单据，这样才会使您在外贸收汇、结汇途中化险为夷，一路畅通！
作者供职于中国银行浙江省分行
