作者简介
陈庆生，香港大中华人才培训有限公司顾问。英、美、澳、港会计师，伦敦大学法学学士、硕士，北京大学法学学士，中国社会科学院法学博士，心理咨询师，英国信托及遗产策划师，美国注册退休策进师，CFC，RFP（US），国际认可投资分析师，美国寿险师，英国皇家文学院院士，澳大利亚电脑学会会员。
随着我国理财业的发展，越来越多的人开始关注理财师这个职业，希望通过学习、认证跻身于该行业。但国内培训市场各类大旗招展，真令外来者眼花缭乱。
理财规划专业协会最早源于美国。因此，从专业学会的角度看，美国学历在升学、求职上有很大优势，例如AICPA（会计），CFA（企业财务），FRM（风险管理）等。不过，笔者年轻时因为对市场认识不足，在进修路上花了不少冤枉钱，在此将一些心得与大家分享。
笔者发觉国内现时情况有些类似于15年前的香港：当时香港人对国外学历趋之若骛，碰到国外学历便觉得“外国月亮更圆”，忽略了该学历究竟是否真实以及含金量有多少。一些不法分子以有限公司形式在美、加、澳等地注册学会，然后在国内推出证书。其实，正规的学会有3种：第一种是由当地议会或行政机关立法通过，第二种是以非谋利机构形式注册，第三种是以发起人担保形式注册。如果不属于这3类，而是以一般有限公司成立的机构，求学者就应该考查公司章程上有没有说明利润不会以股息派发，有没有纯以会员福利为主，及该有限公司是否有录取会员的权利。
另外，多数人容易被广告误导。以“特许”（Chartered）或“认可”（Certified）为例，其间也有含金量高低之分。在英国获得“特许”地位的专业协会等于获得英皇特别审批，具有崇高地位，但这种情况不一定适用于其他非英联邦地区。在美国，“特许”（Chartered）可能只是通过了一个州的注册。求学者在报读时可以到国外发证机构的网站上直接查询。
有一些机构自行在国外如百慕大英属维京群岛等地注册，再在美、加地区成立离岸办公室，然后摇身一变，以美国专业学会的身份进入我国。遇到这种情况，求学者可以通过当地朋友先了解该机构在国外是否有实质性运作。
有的机构可能会设立不同的以“学会”名义命名的有限公司，然后搞一些互相承认，例如甲会承认乙会，乙会承认丙会，丙会又承认甲会等。其实该机构并没有什么学术地位，只是妄图鱼目混珠来挣一把。求学者在报读前要对机构渊源有所了解。
还有一些机构一再强调本身学历曾获某某著名机构承认，但后者可能只是承认该机构在英国、香港地区全日制开办的课程，而没有对中国内地课程进行认证。大家在报名时，应先查看有关国外机构有没有证据说明得到在国内举办某些课程的认可。
另外一误区便是出现在中英文的译法上。以理财策划师而言，正确的英文译名应是financial planner，而consultant的中译应该是“顾问”或“顾问师”更适当。不过，“策划师”和“顾问师”二者功能上的分别确实比较模糊。而practitioner似乎译作“从业人员”更适当。大家在报名时应注意专业资格的背后意义。
除了上述内容，求学者还应该关注该种资格在国外、香港地区或中国内地已开办了多少班，修读人士有多少，学员的行业身份情况等。因财务策划是一门跨专业的新兴学问，学员成分如能多样化会更好。此外，财务策划资格认证机构所在国的本身经济实力也是一项考虑因素。以在国际上历史较长的认可财务策划师（CFP）为例，它在美、加、澳、日业界内的地位就值得格外关注。
