近期，人民币兑美元的中间价不断创出汇改以来的新高，4月3日，在银行间即期外汇市场上，美元兑人民币中间价以8.0194的报价亮相，比前一交易日的8.0210元下跌16个基点。至此，中间价已经在连续3个交易日内，两次跌破8.02元关口，自上月中旬以来，人民币已连续升值230个基点。面对人民币升值的提速，手中拥有外汇资产的老百姓应该如何应对呢？
升值是必然趋势
温家宝总理在今年的两会上作政府工作报告时表示，今年要完善管理的浮动汇率制度，保持人民币汇率在合理、均衡水平上的基本稳定。事实表明，汇改7个多月来，人民币汇率呈现有升有降的双向波动的特点，但总体稳中有升。中国工商银行北京分行资金营运部罗健宇认为，人民币在未来两至三年之内，会保持一个持续升值的态势，当然期间可能会有所波动，他预期到今年年底，人民币会升值3%～3.5%.
结汇应谨慎选择
人民币升值意味着外汇理财者手中的外汇贬值，在近期升值提速的压力下，不少外汇持有者选择结汇的方式来达到规避风险的目的。理财专家认为，外汇持有者应当根据手中持有的外汇资产数量选择是否结汇。
根据银监会2005年11月1日开始实施的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，银行推出的外汇理财计划和投资产品的起点金额为5000美元。若手中持有几百美元的外汇，在投资渠道本就较少的情况下，面对日益升值预期的压力，外汇持有者索性可以结汇。
但若持有的资产数量比较大，专家建议外汇持有者不应当立即结汇，而是继续持有外汇资产。中国工商银行北京分行资金营运部蒋艾玲算了这样一笔账：若外汇持有者选择投资一年期外汇理财产品（例如美元），那么能够拿到的美元收益率在4.6%～4.8%之间，而一年期人民币定期存款税后利率为1.8%，利差大约为3%，如果预期人民币升值达不到3%，利差是可以弥补汇率方面的损失的。另一方面，美元的理财渠道远远丰富于人民币，而且从更为长远的角度来看，人民币会逐渐成为市场化货币，届时拥有大量资产的投资者在资产配比中同时持有美元和人民币，可以起到对冲风险的目的。
投资可多种多样
至于如何让手中的外汇资产保值增值，投资者可以有多种选择。外汇理财专家们的共识是，当人民币有升值趋势时，选择3个月～1年期的短期产品是比较明智的。投资短期型产品，既可保证投资者资金的流动性，缩短循环投资周期，又可以最小程度减少美元上扬或人民币继续升值带来的损失。
华尔街外汇总裁张连成建议，如果投资者对外汇的流动性要求较高，而且在短时间内需要经常使用，不妨可以尝试个人外汇交易。个人外汇交易主要通过币种之间的汇率差价获得收益，比较适合于时间和精力比较旺盛以及心理承受能力比较强的投资者，因为外汇市场的报价瞬息万变，一旦参与，就必须密切关注外汇市场的走势情况。投资者也必须清楚这种外汇交易存在损失本金的风险。除非自己对外汇市场有比较深入的了解和研究，否则最好还是借助外汇理财专家的指导。
东亚银行北京分行个人银行部主管刘井平认为，购买黄金和B股也是投资者可以考虑的选择，但由于其直接投资于金融市场，投资者可能面临较大的市场风险，建议投资者购买银行发行的外汇理财产品。
比如一些挂钩收益的外汇理财产品是通过挂钩国际间汇率、利率、黄金价格以及各种国际市场指数来获得收益。理财专家建议，投资者在选择挂钩收益的外汇理财产品时，不能仅仅看到产品的预期收益率，更应该了解产品挂钩的内容以及市场将来的预期情况。有些银行会挂钩香港股市的指数，有的会挂钩日本股市指数，有的是挂钩石油期货价格，有的是挂钩黄金价格。这就需要投资者在选择时，对理财产品的投资结构可能带来的收益作出自己的判断。
同时，投资者应尽量选择有一定保底收益的外汇产品，避免本金的损失。这类产品挂钩的市场表现不一，因此并不能确定固定的回报率，可能会获得上不封顶的收益，但是也能够会因国际市场表现不佳而受到损失。
