为了做好城镇个体信贷工作，积极发挥对城镇个体经济的支持、指导、帮助和监督的作用，特制订本办法。

　　第一条　贷款任务

　　（一）城乡个体经济是社会主义公有制经济的必要补充。发展城乡个体经济是党中央的一项长期方针，是建设有中国特色的社会主义的重要内容之一。它对发展生产、活跃市场、方便生活、安置就业具有重要意义。

　　（二）银行贷款应根据国家方针政策，密切结合当地的生产条件和生活需要的实际情况，本着“积极扶持、正确引导、热情帮助、加强管理”的原则，更好地为生产为群众服务。

　　第二条　贷款对象

　　凡遵守国家政策法令在城镇从事手工业、商业、加工业、饮食、服务、修理、交通运输、房屋修缮、文化、教育、卫生、科技、旅游以及饲养等各种行业的个体经营户或专业户，不论是自营、联营、合作经营、联购分销、零售，还是短、长期贩运的，农村社员进城办店的，只要有利于搞活经济，搞活流通，增加商品生产，符合社会需要，方便和丰富人民生活的个体经营户，资金有困难的，均可向当地工商银行申请贷款。

　　第三条　贷款条件

　　（一）符合第二条有关规定，持有城镇正式营业执照或持有有关部门核准证明的；

　　（二）符合国家政策允许生产、经营范围的；

　　（三）具备一定的生产、经营条件、经营能力和有一定自有流动资金的；

　　（四）确有能按期归还贷款能力和可靠的经济担保的。

　　第四条　贷款原则

　　（一）坚持自筹资金为主，银行贷款支持为辅；区别对待，择优扶持；有借有还，到期归还的原则。

　　（二）贷款主要用于生产、经营所需要的流动资金，或可用于购置必要的设备、器具和经营设施。

　　（三）利用当地资源优势，生产传统名特产品，群众急需的小商品和服务项目，经营群众喜爱的传统风味食品，应给予优先支持。

　　（四）凡信誉状况不好，生产、经营发生亏损，生产、经营无销路商品，违反有关政策规定的，转借挪用的，事先发现不予贷款，事后发现追回贷款。

　　第五条　贷款额度

　　银行核定贷款数额的多少，应根据生产、经营规模范围，经过合理计算或进行可行性研究后加以确定，实际发放贷款的数额，可按生产、经营的进度，一次确定，分次贷给。对那些生产、经营符合择优贷款条件的，也可适当超过自有流动资金的数额。

　　第六条　贷款期限

　　贷款期限一般限于六个月以内，最长不得超过十二个月。银行在具体确定贷款期限时，要根据周转期力求合理可行。贷款到期必须如数归还，亦可提前归还，但不准贷新还旧。对逾期贷款银行除按规定加收利息以外，应提交合同仲裁机关进行仲裁或依法追究责任，不允许任意拖延。

　　第七条　贷款承保

　　（一）借款人可以用抵押品作贷款保证，亦可委托保证人对所借的贷款承担经济责任，当借款人不守信用，无论发生什么情况，到期不还的，银行有权按合同规定处理抵押品；保证人有责任无条件按期还清借款人所欠的贷款本息。

　　（二）借款人提供贷款保证的方式，银行可根据贷款多少，并视提供保证的情况，允许借款人分别采取；可以委托有固定收入的一人具保，亦可委托有固定收入的两人具保；可以委托一个有固定店铺的个体户具保，亦可委托两个固定店铺的个体户具保，这种以店铺资产作保的，必须经过司法部门公证，担保人已向银行借款的，不再具备承保资格；定期储蓄存单、国库券可以作贷款抵押，但证券所有人必须出具证明，经有关银行核对无误后，才能作为贷款的保证；凡个体劳动者协会有条件有能力又愿意承担经济责任的，可以承保。但仅出具一般证明的，不能视作贷款的经济担保；借款人或承保人提经司法部门公证，愿意提供自己的资产作贷款的抵押，物品要选择，作价要合理，明确责任，以免争议；由国营、集体企事业单位承保的，须加盖银行印鉴的财务公章。

　　（三）以定期储蓄存单、国库券作抵押担保的，其存单或国库券银行必须妥善保管，手续清楚，责任明确。

　　第八条　贷款手续

　　（一）借款人向银行说明借款的有关情况，由信贷人员进行调查并填写调查表，为方便借款人，可不再填申请书。

　　（二）经银行审查同意贷款以后，应根据中华人民共和国经济合同法的规定，由借款人和银行双方签订借款合同。借款合同要明确规定：借款用途，还款期限，贷款利率，违约责任，借贷双方的权利和义务，承保人的经济责任，经借款人、承保人和银行三方认可签字盖章后生效。

　　（三）借款人根据借款合同规定，向银行出具借款借据，银行按借据提供贷款，借款人要求办理结算的，要在银行建立存款户，将贷款转入存款户，按结算办法规定办理结算，不需要办理结算而要求支取现金的，也可直接支取现金。

　　第九条　贷款审查

　　（一）贷前，信贷人员必须向有关部门调查清楚；借款是否符合本办法规定和要求，借款人的信誉状况，保人是否符合承保条件，并按调查表的规定认真填写调查记录。

　　（二）贷时，信贷人员必须审查借款手续和批准程序是否清楚齐备，印章是否齐全。

　　（三）贷后，信贷人员必须经常检查借款人使用贷款和生产，经营情况。发现挪用贷款和其他违法活动，应采取加收利息和追回贷款的措施，并及时向有关部门反映。

　　第十条　贷款利率

　　存、贷款利率，按照中国人民银行统一规定执行，贷款合同履行期间，如遇调整贷款利率，仍按合同规定的利率执行，不作变动，利随本清。

　　本办法自1984年9月1日起执行，过去有关规定与本办法相抵触的，一律按本办法执行。各省、自治区、直辖市分行可根据本办法并结合当地实际情况，制订实施细则，报总行备案。