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在房贷利率计算中，贷款金额通常指的是实际的贷款本金。这个本金通常是指购房者需要向银行借款的金额，也就是购房者需要支付的房屋总价减去首付款后的金额。

在确定贷款金额时，需要考虑以下几个因素：
1. 房屋总价：购房者需要先确定自己想要购买的房屋总价，这个总价包括房屋本身的价值以及其他费用（如税费、中介费等）。
2. 首付款：购房者需要支付一定比例的首付款，这个比例通常是根据银行的要求来确定的。首付款金额越高，贷款金额就越低。
3. 贷款利率：不同的贷款利率对应的贷款金额可能会有所不同。一般来说，利率越高，银行愿意贷款的金额就越低。
4. 还款期限：还款期限也会对贷款金额产生影响。如果还款期限较长，每月还款额度就会较低，因此银行可能愿意贷款的金额就会相应增加。

综合考虑以上因素，购房者可以通过银行提供的房贷计算器来计算出自己需要贷款的金额。同时，购房者也可以根据自己的实际情况和需求来确定贷款金额。