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房贷利率通常分为固定利率和浮动利率两种类型。固定利率是指在贷款期限内，银行向借款人收取一定的固定利率，不受市场利率变化的影响。浮动利率是指根据市场利率的变化而变化的利率，一般以市场基准利率为基础，再加上一定的浮动比例。

具体来说，房贷利率的计算方式如下：
1. 固定利率：假设贷款金额为100万元，贷款期限为20年，银行的固定利率为5%，则每月还款额为5,633.46元，总利息为35.24万元。
2. 浮动利率：假设贷款金额为100万元，贷款期限为20年，银行的浮动利率为基准利率+1%，当前市场基准利率为4.9%，则每月还款额为5,555.56元，总利息为33.33万元。如果市场基准利率上涨到5.9%，则每月还款额为5,833.33元，总利息为39.99万元。

需要注意的是，不同的银行和不同的贷款产品所采用的利率计算方式可能会有所不同，具体应根据银行提供的贷款合同和利率表来确定。同时，还款方式也会影响到贷款利率的计算，如等额本金和等额本息的还款方式会对利率计算产生不同的影响。