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5. 王某计划购买一处新房用于结婚，总房价200万元，开发商提出三种付款方案: (1)分20年付清，每年初付款15万元; (2) 首付60万元，剩余款项分20年付清,每年末付款12万元; (3) 首付100万元，1至15年每年末付款11万元，16至20年每年末付款7万元。 要求(请写出计算过程) (1)假定利率为6%，分别计算三个方案的现值并确定最优付款方案。 (2)假定利率为6%，分别计算三个方案的终值并确定最优付款方案。