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2017年12月10日，粤东公司从工行获得1000万元技术改造贷款，贷款协定规定利率10%，期限10年，粤东公司可用以下5种方式偿还贷款： 1、每年只支付利息，债务期末偿还本金； 2、全部本息到债务期末一次性付清； 3，债务期间每年等额偿还本利， 4、债务期间，除每年还利息外，按10%偿还本金，余额债务期末一次付清； 5、债期过半后，再等额偿还本利， 如果你是粤东公司的财务经理，你将选择哪种方式偿还这笔贷款？
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肯定是第2种最合算，实际利率最低。财务管理的核心理念就是尽可能早收，尽可能晚付。
通过以下方式验证：
可以整理出每种还款方式下每年的现金流，再计算出每种还款方式下的资金成本。
如下表：
方式年份 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
1 1000 -100 -100 -100 -100 -100 -100 -100 -100 -100 -1100
2 1000 -2000
3 1000 -162.75 -162.75 -162.75 -162.75 -162.75 -162.75 -162.75 -162.75 -162.75-162.75
4 1000 -200 -190 -180 -170 -160 -150 -140 -130 -120 -110
5 1000 395.7 395.7 395.7 395.7 -395.7
用插值法计算可知 各种方法的实际利率分别为 10% 7.18% 10% 10% 9%
所以第2种方式最合适。
2023 10/27 21:33
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