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在计算年金终值时，通常使用计息利率来计算。计息利率是指在计算利息时所使用的利率，而有效年利率则是指考虑了复利效应后，投资在一年内产生的回报率。 在年金终值的计算中，我们通常假设每年获得的利息是按照计息利率来计算的，而不是按照有效年利率。这是因为年金终值关注的是未来现金流的现值和终值，而不是投资的回报率。计息利率主要用于计算每年获得的利息，而有效年利率则主要用于计算投资的回报率。 然而，在一些特殊情况下，可能会涉及到使用有效年利率来计算年金终值。例如，在计算永续年金（无限期年金）的终值时，可能会使用有效年利率来考虑复利效应。在这种情况下，有效年利率将用于计算每一期的利息和本金支付，并在此基础上计算终值。 总之，在大多数情况下，我们使用计息利率来计算年金终值。但在某些特殊情况下，如永续年金的情况下，可能会使用有效年利率来考虑复利效应。