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荷信银行面临以下法律风险和合规风险： ● 违反监管规定：在人民银行与银保监会发布叫停互联网存款业务文件后，仍通过第三方平台揽储，并收到当地银保监局书面警告，这违反了相关监管要求，存在法律风险。 ● 涉嫌违法犯罪：其大股东被指控通过内外勾结等方式吸收公众资金，涉嫌违法犯罪，公安机关已立案调查，面临严重的法律风险。 ● 违背银行营业原则：私自关闭线上存取款系统，违背了“存款自愿与取款自由”的基本原则，引发储户恐慌和愤慨，可能面临法律责任。 ● 内部管理问题：在放贷过程中，企业客户背调材料不完整，导致部分贷款无法收回，且未及时敦促利息支付，这存在合规风险。 ● 信息不公开：管理层获悉行政处罚后未在银行内公开，内部一线员工不知禁令，这不符合合规管理要求，存在合规风险。