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您好，以下帮助理解 涉及数学计算平均数知识，分期归还本金，相当于本金陆续减少，根据数学等差数列平均数知识，平均数=（a1+an）/2，一开始本金为贷款额，最后为0，因此平均使用资金=贷款额/2。 比如说借款100万，利息20万，本息和120万，如果分12个月等额归还，那么,第一个月归还了10万，相当于这个10万债务人只用了1个月就归还了，只用了1/12年，而第二个归还的只用了二个月，只用了2/12年。依次类推，全年加权平均,实际使用的资金只有借款本金的大约一半