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中级经济师《金融》精选知识点：一般性货币政策工具
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【知识点】一般性货币政策工具
货币政策工具：一般体现为中央银行的业务活动。主要有一般性工具和选择性工具。
一般性工具是总量调节工具，具体包括：存款准备金率政策、再贴现政策、公开市场操作。
1.存款准备金率政策
中央银行规定或调整商业银行缴存的存款准备金比率，控制商业银行的信用创造能力，改变货币乘数，间接控制货币供应量。
（1）主要内容：
①规定计提基础：需要交纳准备金的存款种类和数额。
②规定法定存款准备金率：比例。
③规定准备金构成：只能是在中央银行的存款。
④规定提取时间。
（2）作用于经济的途径：存款准备金通常被认为是货币政策最猛烈的工具之一。
对货币乘数的影响；对超额准备金的影响；宣示效果。
（3）优缺点分析
优点：中央银行的完全自主权（最容易实施）；作用迅速；对松紧信用公平，同时影响所有的金融机构。
缺点：作用猛烈、缺乏弹性；政策效果受超额准备金影响。
2.再贴现政策：中央银行最早拥有的工具
商业银行以未到期、合格的客户贴现票据再向中央银行贴现。
（1）内容：
调整再贴现率，影响商业银行的借贷资金成本；
规定再贴现资格，对票据种类和申请机构区别对待。
（2）作用于经济途径：借款成本效果；宣示效果；结构调节效果。
（3）前提条件：票据融资业务发达；商业银行要以再贴现方式向中央银行借款；再贴现率低于市场利率。
（4）优缺点分析
优点：有利于中央银行发挥最后贷款人作用；调整机动灵活，兼顾总量和结构；以票据融资，风险小。
缺点：再贴现的主动权在商业银行，而不在中央银行。
3.公开市场操作
中央银行在金融市场上买卖国债或中央银行票据等有价证券；西方发达国家运用最多的工具。
（1）作用于经济途径：
①通过影响利率影响经济
若买进，形成多头，证券价格上扬，货币供给扩大，利率下降。
②通过影响准备金来影响经济
（2）运用条件：①中央银行、商业银行都持有相当数量的有价证券；②金融市场发达；③信用制度健全。
（3）优缺点分析
优点：①主动权在中央银行；②富有弹性（微调、大调）；③买卖交叉进行，利于修正货币政策，可以连续进行；④稳定证券市场。
缺点：时滞较长；干扰因素多，效果不确定。
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